12 pasos hacia el bienestar financiero – Paso 12: revisar y modificar
¡Felicidades!
Ha alcanzado el paso 12 y último de los 12 pasos hacia el bienestar financiero. En este paso, revisaremos cada uno de los pasos anteriores y ajustaremos esta parte de su salud financiera según sea necesario.
Paso 1: realice un seguimiento de sus gastos
¿Está siendo responsable en el seguimiento de sus gastos? Puedes hacer esto con un aplicación de presupuesto, manteniendo mentalmente una estimación actualizada de cuánto está gastando en cada categoría o revisando sus recibos y extractos de cuenta corriente al final de cada mes. Saber a dónde va su dinero le ayudará a tomar decisiones de gasto más responsables en el futuro. Si no puede comprometerse a hacer esto todos los meses, al menos intente realizar un seguimiento de sus gastos cada trimestre. Cuando lo pospones durante meses, puede resultar muy abrumador y llevar más tiempo volver a poner todo en orden.
Paso 2: crear y respetar un presupuesto
Los presupuestos deben revisarse y modificarse aproximadamente cada pocos meses para garantizar que sigan funcionando para las circunstancias de su vida actual. Las fluctuaciones en los precios al consumidor, sus ingresos y diversos gastos vitales deben tenerse en cuenta en su presupuesto. Si su presupuesto ya no le sirve, haga algunos cambios hasta que vuelva a funcionar. Sé que, para mi familia, nuestro presupuesto para comestibles ha aumentado enormemente durante el año pasado. Sé que tengo dos hijos adolescentes viviendo en casa, pero ¡¡HOMBRE!! Anoche salí de WalMart sin ni siquiera una canasta llena de alimentos (para la semana) y pagué más de $250. Si ha estado presupuestando entre $175 y $200 por semana para comestibles y ahora está gastando más de $50, ¡será mejor que se siente y ajuste sus números!
Tómese un minuto para revisar dónde se encuentra en su viaje de pago de deudas. ¿Has progresado tanto como esperabas en este momento? ¿Puedes aumentar los pagos y hacer que esa deuda desaparezca antes? Mira esto Entrenador de deuda para ver si el método de bola de nieve o avalancha de deuda funcionaría mejor para usted.
Paso 4: Habla de dinero con tu pareja
¿Has tenido una gran conversación sobre dinero con tu pareja? ¿Se acuerda de ponerse en contacto con regularidad sobre cuestiones monetarias? ¿Necesita revisar alguno de los temas que ha discutido, como compartir cuentas, dividir gastos y ahorrar para un sueño compartido? Hombre, oh hombre. Si somos honestos…. Este es el paso más difícil de seguir para mí. Estoy tan acostumbrado a hacerlo todo y ocuparme de todo yo mismo y Juston quiere saber cómo van las cosas, pero me hace sentir muy incómodo. ¿Y si no le gusta nuestra situación financiera? Entonces todo será culpa mía porque soy yo quien ha estado a cargo de esto durante tanto tiempo. Sé que él no actuaría así, pero en mi opinión así es como sucede. PUAJ. ¡Puedo hacerlo mejor! ¡Podemos hacerlo mejor!
Revise algunas de sus compras recientes. ¿Estás gastando dinero en cosas que no necesitas en lugar de aliviar el estrés y la sobrecarga emocional de manera saludable? Si es así, busque mejores formas de desestresarse y recuerde evitar la tentación desactivando las compras con un solo clic y manteniéndose alejado de tiendas que desencadenen su impulso de gastar demasiado. O en mi caso, ¡deja de mirar a los influencers de Instagram con todos sus códigos de descuento y todas las cosas con las que están “obsesionados”!
El dinero, el tiempo y las sonrisas que compartimos son los únicos momentos que son verdaderamente nuestros. ¿Te acuerdas de pagarlo? Puedes ser voluntario en un comedor de beneficencia o en un refugio para personas sin hogar, donar ropa a los menos afortunados y ayudar a tu organización benéfica favorita. Abilene tiene tantas organizaciones increíbles listas y dispuestas a ayudar a los necesitados y siempre les vendría bien una mano amiga. Si no tienes fondos para dar, da tu tiempo y sonrisas. Tenemos la suerte de ser una bendición para quienes nos rodean. Encuentra lo que te apasiona y colabora como voluntario en esa área.
Paso 7: Págate a ti mismo primero
¿Te acuerdas de alimentar tus ahorros? Recuerde priorizar tener un fondo de emergencia con gastos de manutención de tres a seis meses. Una vez que tenga esos fondos, puede trabajar para ahorrar hacia objetivos de ahorro a largo y corto plazo automatizando una transferencia mensual desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. En este momento, es posible que desee considerar aumentar la cantidad que ahorra cada mes recortando algunos gastos discrecionales. Si un fondo de emergencia con ahorros para tres a seis meses es demasiado abrumador para pensar en él, fíjese como objetivo ahorrar primero entre $500 y $1000. Una vez allí, sube de nuevo por otro $500-$1000. A veces, al establecer metas más pequeñas, te preparas para el éxito porque no te sientes derrotado incluso antes de comenzar.
Paso 8: sepa cuándo y cómo darse un capricho
Vivir una vida sin indulgencias puede hacerte perder tu presupuesto (y tu mente), ¡rápido! En su lugar, asegúrese de saber cuándo y cómo darse el gusto. Si no se permite darse un capricho de vez en cuando, es muy probable que se exceda. ¿Se acuerda de incluir en su presupuesto los gastos seleccionados solo por diversión para poder darse el gusto sin sentirse culpable? Ahora es un buen momento para recordar sus indulgencias y determinar si fueron un buen uso para su dinero.
Paso 9: verifique su puntaje crediticio
¿Cómo van esos tres números mágicos? Si ha estado siguiendo las reglas para aumentar y mantener un puntaje crediticio alto, como pagar sus facturas a tiempo, tener varias tarjetas activas y mantener baja su utilización de crédito, su puntaje debería haber mejorado durante estos últimos meses, abriendo la puerta a Préstamos a bajo interés y más. Siempre puedes registrarte para Puntaje de crédito y más en su banca en línea para realizar un seguimiento de su crédito y saber qué debe hacer para aumentar su puntaje.
Paso 10: Piense en la jubilación
¿Has abierto y gestionado cuentas de jubilación en el trabajo y fuera de él? Tómate el tiempo ahora para revisarlas y evaluar si tus fondos han alcanzado el nivel que esperabas. 2024 ha sido un año muy favorable para la mayoría de estas cuentas, PERO no des por sentado que todos los años serán iguales.
¿Ha dado los primeros pasos hacia la inversión? Una parte crucial de una inversión exitosa es revisar su cartera periódicamente y ajustarla según sea necesario. Asegúrese de que sus inversiones tengan un buen rendimiento y que sus activos estén diversificados de la forma más óptima.
Paso 12: Revise su salud financiera general
En este último paso, revisará su salud financiera periódicamente, tal como lo hizo aquí. No olvide mantener cada componente de su bienestar financiero para mantenerlo en plena forma.
Revisar su salud financiera con regularidad es una parte importante para mantenerse en forma financieramente.
