Preguntas difíciles sobre la muerte y las finanzas

Hombre, esto es difícil. Nadie quiere pensar en la muerte de sus seres queridos, ¡y mucho menos en ellos mismos! Pero eso no es justo para las personas que amamos y dejamos atrás. 2019 fue un año muy duro para mi familia. Mi padrastro falleció tras una larga batalla contra el cáncer en octubre y mi abuela falleció en noviembre. Traté de ayudar a mi mamá a navegar en las aguas de qué hacer cuando falleciera su esposo de 38 años y luego su mamá. Hay tantas cosas que hay que cuidar. La toma de decisiones y los días difíciles no terminan cuando se planifica, paga y lleva a cabo el funeral. No, eso es sólo el comienzo. Puede llevar meses o incluso años finalizar todas las cuestiones financieras y legales que surgen cuando alguien fallece. Los asuntos financieros relacionados con el patrimonio de mi MeeMaw acaban de finalizar a finales de 2020. Y mi madre recibió otro cheque a nombre de mi padrastro hace apenas unas semanas... un año y medio después de su muerte.

Por muy difícil que fue ese año para todos nosotros, también nos abrió los ojos a lo que había que completar antes de que algo así volviera a suceder. Odio pensar que mi mamá ya no estará aquí pero eso no impedirá que algún día sea mi realidad. Un día mi esposo o mis hijos enfrentarán mi fallecimiento y quiero asegurarme de hacer todo lo posible para que el proceso sea lo más fácil posible. Por supuesto, "fácil" no es una palabra que describa con precisión ninguna parte de la muerte, pero si puedo hacer mi parte para ayudar, quiero hacerlo. A continuación se presentan algunas cosas en las que pensar y tener en cuenta ANTES de que las necesite...

P: Mi pariente cercano está envejeciendo, así que me pregunto: ¿Qué pasa con sus cuentas y deudas después de su fallecimiento?

A: A nadie le gusta pensar en estas cosas, pero es mejor planificar con anticipación para evitar frustraciones y pérdidas financieras durante un momento que ya es difícil.

Esto es lo que necesita saber sobre lo que sucede con las cuentas financieras, las deudas y más de una persona cuando muere:

¿Qué sucede con las cuentas financieras tras la muerte del titular de la cuenta?

Esto depende de si existe o no un beneficiario designado o copropietario con derechos de supervivencia. Una cuenta con un beneficiario designado también se conoce como cuenta pagadera en caso de fallecimiento o POD.

Si la cuenta es una cuenta POD, el beneficiario puede cobrar los fondos de la cuenta cuando fallece el titular de la cuenta. No hay necesidad de llevar las cosas a los tribunales. Simplemente muestre su identificación con fotografía y el certificado de defunción de su familiar a la institución financiera, y ésta lo ayudará.

Si no hay un beneficiario designado y hay un testamento, la institución financiera liberará los fondos en la cuenta al albacea del patrimonio, quien los distribuirá de acuerdo con el testamento del fallecido después de que sea legalizado. Esto se llama Cartas de Testamentario. Si no hay testamento, los fondos se distribuirán de acuerdo con la ley estatal y/o los herederos del fallecido enumerados en una Declaración Jurada de Herencia. Recuerde, los copropietarios y los beneficiarios del POD siempre reemplazan el patrimonio.

Siempre es una buena idea redactar un fideicomiso en vida o un testamento, establecer un poder notarial y redactar una directiva médica antes de que cualquiera de estos sea necesario. Tenga en cuenta que un poder notarial (POA) termina con la muerte.

¿Qué sucede con la deuda de la tarjeta de crédito después de que muere el titular de la tarjeta?

Probablemente no tendrá que pagar la deuda de la tarjeta de crédito de su familiar; Sin embargo hay algunas excepciones. Un miembro de la familia podría ser responsable de dichas deudas si:

Han firmado conjuntamente con la tarjeta de crédito del fallecido.
La deuda está relacionada con una propiedad conjunta o un negocio.
Viven en uno de los nueve estados de propiedad comunitaria.

¿Cómo se pagan las tarjetas de crédito y otras deudas después de la muerte del deudor?

Aquí es donde entra en juego la sucesión. La sucesión es el proceso legal de saldar las deudas y distribuir los bienes de una persona fallecida. Un tribunal sucesorio determinará exactamente cómo se hace esto.

Si el fallecido dejó testamento, el tribunal sucesorio supervisará y legalizará la transferencia de bienes a través de un albacea designado.

Si el fallecido ha dejado un fideicomiso en vida, los activos pasarán automáticamente a los beneficiarios sin la necesidad de un albacea, o de largas comparecencias ante el tribunal y costosos honorarios de abogados.

Los beneficiarios del patrimonio del fallecido no podrán tomar posesión de ningún activo si el fallecido tiene deudas pendientes. El acreedor deberá presentar un reclamo por los activos antes de la fecha límite impuesta por el estado. Si lo han hecho, y hay dinero o bienes suficientes para cubrir la deuda, ésta deberá ser pagada.

Afortunadamente, hay algunos activos que están fuera del alcance de los acreedores, incluidas las pólizas de seguro de vida, las cuentas de jubilación y las cuentas POD.