12 pasos para el bienestar financiero – Paso 2: crear un presupuesto

El mes pasado comenzamos con el Paso 1 de nuestros 12 Pasos para el Bienestar Financiero (ya sabes, porque el año tiene 12 meses). En fin, aprendiste diferentes maneras y técnicas para llevar un registro de tus gastos. Si aún no lo has hecho, vuelve a leerlo. Paso 1 Antes de pasar al Paso 2. Suponiendo que has monitoreado tus gastos y has llevado un registro preciso de dónde gastas tu dinero a lo largo del mes, estás listo para dar el siguiente paso hacia el bienestar financiero: crear un presupuesto. Los presupuestos son cruciales para promover la conciencia financiera, lo que a su vez facilita decisiones financieras más responsables. Esta disciplina no solo te beneficiará a ti, sino también a todos los miembros de tu hogar.

Comencemos echando un vistazo a cómo crear un presupuesto y revisando algunos sistemas de presupuestación populares y cómo funcionan.

Crea un presupuesto en 6 pasos:

1. Realice un seguimiento de sus gastos e ingresos. Esto incluye todos tus documentos financieros, como tus estados de cuenta, facturas y recibos de sueldo. Te recomiendo que intentes hacer esto durante al menos tres meses para tener una buena idea de cómo se ven las cosas con el tiempo, en lugar de usar la información de un solo mes como referencia. Incluso podría ser buena idea elegir tres meses no consecutivos para ver cómo cambian tus gastos según la época del año y calcular el promedio. [Si has seguido el paso 1, ya has completado este paso. ¡Buen trabajo por adelantarte!]
2. Sume sus totales. Calcula el total de tus gastos mensuales y todas tus fuentes de ingresos. Si tus ingresos superan a tus gastos, estás en una buena posición. Sin embargo, si tus gastos superan a tus ingresos, o si las cifras son demasiado cercanas para tu comodidad, necesitarás recortar algunos gastos discrecionales para llegar a fin de mes sin endeudarte si surge un gasto importante imprevisto.
   1. Facilito Ferias de Realidad Económica para estudiantes de último año de secundaria. En este ejercicio, tienen que girar la "Rueda de la Realidad". La mitad de las opciones son positivas y la otra mitad, no tanto. Abarca desde recibir dinero para su cumpleaños hasta recibir la declaración de la renta, tener una llanta pinchada o tener que llevar a su perro al veterinario. Algunos chicos pueden añadir dinero a su presupuesto mensual y otros tienen que restarlo debido a un gasto inesperado. Les digo a los estudiantes que deben esperar gastos inesperados ¡TODOS LOS MESES!
   2. Es fácil presupuestar mi hipoteca y seguro porque sé que tendré que pagarlos cada mes y sé cuánto serán. Pero inevitablemente, alguien tiene un cumpleaños, un baby shower, quiere ir al cine o una cita, o se te estropea el aire acondicionado o el refrigerador. Cada mes necesitas apartar algo de dinero para esos gastos inesperados que surgen y nunca se sabe cuánto dinero necesitarán. En el mejor de los casos, no tienes ningún gasto inesperado este mes y simplemente puedes ahorrar ese dinero o comprarte algo que has estado deseando.
3. Enumere sus necesidades. Tus necesidades incluyen todo lo esencial para vivir y realizar las funciones básicas, como el pago del alquiler o la hipoteca, los ahorros, la comida y la ropa. Las necesidades siempre tienen prioridad en un presupuesto. Al enumerar cada necesidad, anota su costo correspondiente. Suma el total de tus necesidades al terminar. (Descarga un Hoja de cálculo de presupuesto útil de nuestro sitio web Si necesitas algo de inspiración.)
   1. Quizás te preguntes por qué los ahorros y la ropa se incluyen en esta categoría. Pues bien, ahorrar DEBE convertirse en una prioridad y algo que hagas con regularidad, como pagar la hipoteca. Si esperas hasta después de pagar tus facturas y tus "deseos", rara vez te quedará algo para ahorrar.
   2. Los gastos de ropa pueden incluirse tanto en la categoría de "necesidades" como en la de "deseos". necesidad ropa para salir de casa y necesito ropa decente para trabajar y verme bien, pero, dicho esto, no necesito la ropa más cara. Puedo desear Toda mi ropa viene de K. Ellis Boutique Y quiero todos los zapatos Michael Kors, pero esos serían deseos, no necesidades. Asegúrate de comprar solo cosas que puedas permitirte y ahorra para darte un capricho.
4. Enumere sus deseos. Esto incluye todo lo que no es esencial para vivir, como gastos de entretenimiento, ropa de marca y salir a comer. Aquí también, anote el costo mensual de cada artículo en su lista y sume el total cuando haya terminado.
5. Asigne cantidades en dólares a sus gastos.  Si aún no lo has hecho, asigna importes monetarios a tu lista de gastos. Empieza por las necesidades de gastos fijos, luego las no fijos y, por último, tus deseos.
6. Revise y modifique según sea necesario. Probablemente necesites ajustar los montos de cada categoría de gastos al menos una vez al año para mantener tu presupuesto actualizado. Con suerte, podrás aumentar los montos en la columna de ingresos a medida que avances en tu carrera profesional o encuentres fuentes de ingresos adicionales. Como todos hemos sentido en nuestros bolsillos, la inflación es real y tiene consecuencias. Sería irrazonable pensar que solo necesito revisar mi presupuesto cada dos años. Los precios cambian y mis ingresos varían anualmente, así que me esfuerzo por hacerlo al menos una vez al año.

Sistemas de presupuestación

Si bien todo tipo de presupuesto implica realizar un seguimiento de los gastos y comprometerse a un monto máximo de gasto cada mes, existe una amplia gama de sistemas de presupuestación que se adaptan a cada tipo de personalidad y estilo de administración del dinero.

El presupuesto tradicional No implica mucho más trabajo que los pasos descritos anteriormente. Después de calcular una cifra para cada categoría de gastos, simplemente tendrá que hacer un seguimiento de sus gastos a lo largo del mes para asegurarse de cumplir con el plan. Puede usar una hoja de cálculo para este propósito o una de las aplicaciones de presupuesto más populares como YNAB. También tiene  Gestión de dinero por MX al alcance de tu mano… literalmente. Descúbrelo Administración del dinero En la aplicación móvil y/o la banca de escritorio de ATFCU, puede establecer metas y hacer un seguimiento de cada dólar que entra o sale de su cuenta.

El sistema del sobre de dinero funciona de manera similar. Sin embargo, en lugar de simplemente comprometerse a ceñirse a los montos de gasto para cada categoría de gastos, retirará en efectivo el monto que planea gastar en todos los gastos no fijos al comienzo del mes. Divida el efectivo en sobres separados, usando uno para cada uno de estos gastos. Luego, retira efectivo del sobre correspondiente al realizar una compra en esa categoría. No hay manera de gastar su presupuesto con este sistema; Cuando se agote el dinero del sobre “Comer fuera”, ¡eso es todo por este mes! En mi caso, nunca recuerdo dónde gasté mi dinero y no voy a escribirlo, así que tengo 10 cuentas de ahorro y 3 cuentas corrientes entre la cuenta principal de mi marido y la mía. Los etiqueto con para qué sirven y transferir Les pago ciertas cantidades de dinero al recibir cada nómina. Luego, cuando tengo un gasto en esa categoría, simplemente lo transfiero de la cuenta de ahorros correspondiente a mi cuenta corriente con una nota de su destino. Así siempre puedo revisar en qué gasté ese dinero.

El presupuesto 50/30/20 Es más sencillo, pero requiere más disciplina. Reserve el 50 por ciento de su presupuesto para sus necesidades, el 30 por ciento para sus deseos y el 20 por ciento restante para ahorros. Por supuesto, deberá asegurarse de que sus ingresos y gastos funcionen con este tipo de presupuesto. ¿El 50 por ciento de sus ingresos cubre sus necesidades? En caso afirmativo, este presupuesto permite más opciones individuales cada mes y menos contabilidad y seguimiento de gastos.

Un presupuesto bien diseñado puede proporcionar a su creador una sensación de seguridad y libertad financiera. Cuando se ciñe a un presupuesto, siempre sabrá que tiene suficiente para pasar el mes y ahorrar para el futuro. ¡Empieza a hacer un presupuesto hoy! Para obtener más consejos y sugerencias sobre presupuestos, consulte otras publicaciones de blog aquí.