12 pasos para el bienestar financiero – Paso 11: Invertir
El mundo de las inversiones puede resultar confuso, especialmente para quien lo hace por primera vez. Pero no te preocupes; Abilene Teachers FCU puede ayuda! A continuación le mostramos cómo empezar a invertir en cinco sencillos pasos.
Paso 1: Defina su tolerancia al riesgo
Si está invirtiendo, prepárese para posibles pérdidas, porque no hay cosas seguras. ¿Pero cuánta pérdida puedes soportar? Su tolerancia al riesgo variará según su edad y el tiempo que trabaje antes de querer jubilarse; la cantidad de dinero que puedes permitirte perder; y lo que espera obtener a través de sus inversiones.
2. Defina sus objetivos de inversión
¿Por qué estás invirtiendo este dinero? ¿Espera ahorrar suficiente dinero para el pago inicial o para financiar su jubilación? ¿Planea utilizar este dinero para pagar la educación universitaria de su hijo? ¿O simplemente está buscando una manera de hacer crecer su dinero?
Identificar sus objetivos de inversión le ayudará a elegir sus vehículos de inversión y la cantidad de dinero con la que se siente cómodo invirtiendo.
3. Determine su estilo de inversión
A continuación, deberá encontrar un estilo de inversión que se adapte a su personalidad y objetivos de inversión. Estas son sus opciones básicas:
- Manejo Activo–Gestionar personalmente sus inversiones. Esta puede ser una excelente opción para un inversor que confía en su conocimiento del mercado. Esta no es una opción recomendada para nuevos inversores.
- Corredor/asesor financiero–permitir que un tercero administre sus inversiones y tome decisiones con respecto a su cartera. Hay varios tipos de corredores entre los que puede elegir: corredores de servicio completo, corredores de descuento o un asesor financiero. Lo mejor es investigar para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades y deseos.
- Robo-asesor–una opción automatizada que normalmente cuesta menos que un corredor tradicional y funciona con sus objetivos, nivel de tolerancia al riesgo y otros datos personales.
4. Elige tu cuenta de inversión
¡Estás listo para elegir tus inversiones! A continuación se muestran algunas inversiones populares por primera vez:
- Cautiverio–un préstamo a una empresa o entidad gubernamental que se compromete a devolverle el dinero en un número específico de años. Obtendrá dividendos modestos hasta que venza el bono. Los bonos son de bajo riesgo, pero ofrecen rendimientos más bajos a largo plazo.
- Fondos cotizados en bolsa (ETF)–inversiones individuales agrupadas y negociadas durante todo el día, como una acción. Los precios de las acciones son relativamente bajos, lo que convierte a los ETF en una excelente opción para presupuestos reducidos. Para obtener más información sobre los conceptos básicos del mercado de valores, haga clic en aquí.
- Los fondos de inversión–grupos de fondos de inversores gestionados profesionalmente que centran sus inversiones en diferentes mercados. Los fondos mutuos están inherentemente diversificados, lo que los convierte en una buena opción para los inversores principiantes.
- Cepo–una sola acción o algunas acciones de una empresa determinada. Asegúrese de investigar detenidamente las empresas elegidas.
5. Aprenda a diversificar y reducir el riesgo
Una vez que haya comenzado a invertir, deberá monitorear y ajustar su cartera periódicamente para lograr un rendimiento óptimo. Lo más importante es que querrá asegurarse de que su cartera esté diversificada o que sus fondos estén divididos entre diferentes inversiones y clases. La diversificación ayuda a reducir el riesgo de pérdidas al garantizar que una inversión con un rendimiento deficiente no afecte a toda su cartera.
Mojarse los pies en el mundo de las inversiones puede ser muy emocionante, pero desalentador. Siga los pasos descritos anteriormente para comenzar.
