12 pasos para el bienestar financiero: paso 9: crear y mantener un puntaje crediticio excelente
Bienvenidos de nuevo a nuestra 12 pasos para el bienestar financiero ¡Serie! Si has estado practicando nuestros módulos anteriores, ya estás cosechando los enormes beneficios conductuales de hacer un seguimiento de tu flujo de efectivo, presupuestar y gastar con verdadera intención. Si recién ahora te estás conectando a nuestra hoja de ruta, asegúrate de marcar esta página como favorita y comienza justo en Paso 1: Cómo realizar un seguimiento de sus gastos para obtener todos los beneficios del programa.
En este noveno módulo, profundizaremos en un pilar financiero que puede determinar el éxito o el fracaso de tu futuro: Comprender, construir y mantener un excelente historial crediticio.
Tu puntaje crediticio es un indicador vital para tu salud financiera. Esos tres dígitos miden tu capacidad de endeudamiento, tu habilidad para administrar tu dinero y tu responsabilidad financiera en general. Un excelente puntaje te permite acceder a bajas tasas de interés en préstamos importantes, ahorrarte miles de dólares en comisiones y, además, puede influir positivamente en tu carrera profesional.
Por ejemplo, la verificación de crédito es parte oficial de nuestro proceso estándar de revisión de solicitudes de empleo aquí en Abilene Teachers FCU. Las instituciones financieras deben asegurarse de que las personas que manejan los activos de los miembros practiquen una sólida responsabilidad financiera personal.
¿La buena noticia? Sin importar cuál sea tu historial crediticio actual, siempre puedes tomar medidas proactivas para mejorarlo. Aquí te explicamos cómo obtener y mantener una excelente puntuación crediticia:
Los pilares de una excelente calificación crediticia
1. Establecer y mantener cuentas de crédito activas.
Un mito financiero muy común es que la forma más segura de obtener un buen historial crediticio es renunciar por completo a las líneas de crédito. Sin embargo, las agencias de crédito no pueden evaluar un historial crediticio sin historial. Para demostrar que usted maneja el capital de manera responsable, necesita establecer un historial de gestión de líneas de crédito a lo largo del tiempo.
- El truco de la microfactura: Si recién comienzas, solicita una tarjeta fácil de usar con requisitos sencillos. Para mantener tus tarjetas activas sin acumular saldos con intereses, vincula una factura mensual fija (como una suscripción a un servicio de streaming o una membresía de gimnasio) a la tarjeta. Luego, accede a tu cuenta bancaria y configura un pago automático mensual para liquidar el saldo total de la tarjeta de crédito. antes de la fecha de cierre oficial. Tu tarjeta permanece activa, tu historial se acumula y nunca pagas ni un centavo de interés.
2. Identificar y reducir sistemáticamente la deuda.
Si actualmente tiene saldos elevados en tarjetas de crédito o de tiendas minoristas, reducir esas cifras le dará un impulso inmediato a su puntaje crediticio.
- Elija una estrategia de reembolso dirigida que se ajuste a su personalidad, como por ejemplo la impulsada por el impulso. Método de bola de nieve o el impulsado por las matemáticas Método de avalancha.
- Revisa tus columnas de seguimiento mensual, reduce los gastos superfluos o busca un trabajo secundario para maximizar tus recursos mensuales. Para obtener una guía completa paso a paso sobre cómo implementar estas estrategias de forma segura, consulta nuestra guía principal: Paso 3: Reduzca su deuda.
3. Comprométase con los pagos puntuales del programa 100%.
Tu historial de pagos es el factor más importante en la ecuación de tu puntaje crediticio. No pagar una fecha de vencimiento o dejar que una cuenta de compras pase a cobro judicial les indica a los prestamistas que no se puede confiar en que pagues un préstamo. Protege tu historial configurando alertas automáticas y recordatorios en tu calendario, y asegúrate de que tu cuenta corriente principal de ATFCU tenga fondos suficientes para cubrir tus transferencias.
4. Reduce tu índice de utilización de crédito.
Tu índice de utilización mide cuánto crédito rotatorio estás usando activamente en comparación con tus límites máximos totales. Los expertos financieros recomiendan mantener tu índice de utilización general por debajo del 301% de tus límites máximos, y mantenerlo por debajo del 101% de tus límites máximos es el objetivo ideal para obtener una puntuación crediticia excelente.
- Consejo del consejero: Si un proveedor de tarjetas de crédito te ofrece aumentar tu límite máximo, generalmente es inteligente aceptarlo, siempre y cuando tengas disciplina. nunca Aumentar tu gasto diario solo porque hay espacio adicional disponible. ¡Un límite más alto con un gasto igualmente bajo reduce instantáneamente tu índice de utilización!
Mejora tu puntuación gratis con ATFCU.
Construir un excelente historial crediticio requiere tiempo, estrategia y constancia. Para simplificar al máximo el proceso, le ofrecemos una herramienta de seguimiento premium integrada directamente en su panel de banca digital.
Iniciar sesión en el Aplicación móvil o portal de escritorio de ATFCU y lanzamiento Puntaje de crédito y más. Esta herramienta gratuita te permite consultar tu puntuación diariamente sin penalización, te avisa de los cambios, te ayuda a establecer objetivos personalizados y te guía activamente sobre los comportamientos necesarios para alcanzar un nivel excelente. ¡Pruébala hoy mismo!
Siguiente paso en tu viaje: ¿Listo para mantener el impulso? Avanza ahora al siguiente hito de nuestra serie: Paso 10: Planifica tu jubilación.
