12 pasos para el bienestar financiero: paso 9: crear y mantener un puntaje crediticio excelente

Hemos recorrido 3/4 partes del camino de los 12 pasos hacia el bienestar financiero. Espero que hayas estado practicando los pasos 1-8 y estés cosechando los beneficios. Si acabas de ponerte al día, vuelve atrás y empieza en Paso 1 para obtener todos los beneficios de este programa. Este mes vamos a hablar del crédito y de su importancia. Tener buen crédito o mal crédito realmente puede hacer o deshacer su futuro financiero. La buena noticia es que siempre puedes trabajar para mejorarlo, ¡así que empecemos!

Su puntaje crediticio es una parte crucial de su salud financiera. Los tres pequeños números miden la capacidad de su crédito, la competencia en la gestión de su dinero y su responsabilidad fiscal. Un puntaje crediticio excelente puede abrir la puerta a grandes préstamos con mejores tasas de interés, así como oportunidades de empleo y más. Por otro lado, una mala calificación crediticia puede ser un fuerte impedimento para generar riqueza, financiar grandes compras y encontrar un empleo remunerado. Sé que uno de los informes que se ejecutan al solicitar empleo en ATFCU es una verificación de crédito. Al ser una institución financiera, no podemos contratar a alguien con mal crédito.

Exploremos las mejores formas de crear y mantener un puntaje crediticio excelente.

Tener varias tarjetas de crédito activas

Muchos consumidores creen erróneamente que el camino hacia un excelente crédito es renunciar a todas las tarjetas de crédito. Sin embargo, para construir y preservar un puntaje crediticio saludable es necesario poseer una o dos tarjetas y mantenerlas activas. Si recién está comenzando, considere registrarse para obtener una tarjeta para principiantes, que generalmente presenta requisitos de elegibilidad sencillos y muy poco crédito disponible. De lo contrario, asegúrese de tener un mínimo de tres tarjetas abiertas y de utilizarlas con regularidad.

Una manera fácil de mantener sus tarjetas activas sin tener un saldo abierto sería pagar una factura mensual fija, como una suscripción o una cuota de membresía mensual, con cada una de sus tarjetas de crédito. Configure un pago mensual automático para la factura vinculando su tarjeta de crédito y luego configure también un pago mensual automático para la tarjeta de crédito vinculando su cuenta corriente a la tarjeta. Elija que se transfiera el dinero antes de que venza la factura. De esta manera, sus tarjetas estarán abiertas y activas y nunca tendrá retrasos en los pagos, lo que afectaría negativamente su puntaje crediticio. Varios meses de uso responsable de sus tarjetas generalmente ayudarán a mejorar su puntaje crediticio.

Trabajar para pagar la deuda

Si se ha endeudado profundamente y no puede encontrar una salida, ahora es el momento de trabajar para eliminar esa deuda para siempre.

Primero, elija su método para aplastar la deuda: el método de bola de nieve funciona destinando todos los fondos disponibles a pagar primero la cantidad más pequeña de deuda y luego la siguiente más pequeña, hasta que se paguen todas las deudas. El método de avalancha funciona de la misma manera, pero paga primero la deuda con la tasa de interés más alta y luego la siguiente más alta, hasta que se cancelan todas las deudas. Con el método de bola de nieve, verá resultados más rápido, pero en última instancia pagará más en intereses generales. Elija el método que mejor se adapte a su personalidad, objetivos y estilo de vida.

A continuación, enumere sus deudas. Si opta por el método de bola de nieve, enumere en orden de menor a mayor la cantidad. Si ha elegido utilizar el método de avalancha, enumere sus deudas en orden descendente de tasa de interés.

¡Ahora estás listo para pagar esas deudas! Revise su presupuesto mensual para encontrar una manera de recortar sus gastos o busque una segundo trabajoy utilice el dinero extra para maximizar sus pagos de la deuda en la que está trabajando primero. Continúe así hasta que esté libre de deudas.

Puede tomar un tiempo aplastar una montaña de deudas, pero mostrarles a las agencias de crédito que está en camino de pagar esa deuda puede hacer maravillas con su puntaje.

Pague sus facturas a tiempo

Pagar las facturas de las tarjetas de crédito cuando vencen o antes es un factor importante para determinar su puntaje. Tener un saldo pendiente y/o adeudar muchos intereses demuestra que no paga sus facturas a tiempo y que no se puede contar con usted para pagar los préstamos de manera responsable. Como se mencionó, puede configurar pagos mensuales automáticos para sus facturas para nunca llegar tarde. Solo asegúrese de mantener la cuenta desde la que está pagando bien financiada para cubrir sus pagos a medida que se realicen.

Reduzca su índice de utilización de crédito

Otro factor crucial que contribuye a su puntuación es su coeficiente de utilización del crédito. Esto se refiere a la cantidad de crédito disponible que tiene y utiliza. Lo mejor es mantener su utilización por debajo de 30%, o incluso 10% si puede. Para ello, asegúrese de utilizar sólo un poco de su crédito disponible cada mes. Además, considere la posibilidad de aceptar ofertas para aumentar el crédito, siempre que sepa que no acumulará facturas enormes sólo porque el crédito esté disponible.

Mantener un puntaje crediticio excelente es un factor clave para bienestar financiero.    Utilice los consejos que se describen aquí para crear y mantener una excelente puntuación.

Un consejo: Abilene Teachers FCU ofrece una herramienta tremendamente útil llamada Puntuación de crédito y más en nuestra aplicación y plataforma bancaria. Esta característica le entrena sobre cómo mejorar su puntuación personal, le pide en el establecimiento de objetivos y le permite comprobar su puntuación de crédito al día. Es gratis para los miembros de ATFCU y le animamos a probarlo.