12 pasos para el bienestar financiero – Paso 1: Cómo realizar un seguimiento de sus gastos

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Cada mes de 2025, nos centraremos en un paso del camino hacia el bienestar financiero. Abordaremos el tema en detalle y te ayudaremos a aprender todo lo que necesitas saber sobre ese paso. Síguenos y, al final del año, dominarás las herramientas para una vida de bienestar financiero.

Es enero. Es el primero del año. Es una época de resoluciones, cambios, fijación de objetivos y crecimiento personal. Si vas a cambiar algo este año, que sean tus finanzas. Ponerse "en forma financiera" afectará cada área de su vida. Tal vez le ayude a pagar la membresía del gimnasio o comprar un gimnasio en casa. Tal vez le permita tomar las vacaciones de sus sueños con su pareja o su familia. Tal vez le permita descansar y no preocuparse por las facturas y cómo se pagarán todas. Comience este año eligiendo sus objetivos financieros como máxima prioridad. Dicho todo esto, comencemos con el Paso 1.

Hacer un seguimiento de sus gastos es el primer paso hacia una mayor conciencia financiera y, en última instancia, hacia la salud financiera. Sin embargo, dominar esta habilidad es más fácil de decir que de hacer. ¿Cómo puedes realizar un seguimiento de cada dólar que gastas cuando realizas varias compras cada día?

He descrito cómo realizar un seguimiento de sus gastos en 3 sencillos pasos.

1. Elige tus herramientas

Rastrear el recorrido de cada dólar no es fácil, pero con las herramientas adecuadas, puedes organizarlo. Elige una de las siguientes técnicas de seguimiento de dinero:

• Aplicaciones de gestión financiera personal – Si tu vida transcurre en tu teléfono, puedes descargar una aplicación de presupuesto como YNAB Para ayudarte a controlar tus gastos. La aplicación te permite asignar una cantidad específica de dinero a cada categoría de gasto cada mes y te permitirá controlar tus gastos con solo unos clics. No es gratuita, pero puede valer la pena para quienes desean asumir un papel más activo en la gestión de su dinero. Para una experiencia gratuita, consulta Gestión de dinero por MX Esta función está integrada en sus plataformas de banca digital de ATFCU. Está integrada con sus gastos en ATFCU y también puede agregar cuentas externas. El programa le permite establecer metas, crear presupuestos y dar seguimiento a sus gastos desde la comodidad de su hogar o dondequiera que esté. Administración del dinero es una herramienta poderosa y puede ayudarte enormemente.
• Hoja de cálculo – Quizás prefieras verlo todo claramente explicado en una sola página. Si es así, una hoja de cálculo podría ser una mejor opción. Necesitarás registrar cada transacción, pero si preparas la hoja con todas las categorías de gastos que crees que necesitarás, este paso no debería llevarte mucho tiempo.
• El sistema de sobres. Si haces muchas de tus compras en efectivo, considera retirar el dinero que crees que gastarás en un mes (o en una semana) y guardarlo en sobres designados para cada categoría. Cuando necesites hacer una compra, simplemente usa el dinero del sobre. Yo suelo hacerlo digitalmente. Mi esposo y yo tenemos 10 cuentas de ahorro y 3 cuentas corrientes, cada una con un nombre específico. Estas son algunas de las categorías que usamos: ahorros para emergencias, Navidad, donaciones, salir a comer, fondo para el vehículo y una cuenta de ahorros para las actividades de nuestros hijos. Tengo configuradas transferencias directas de nuestros cheques de pago, así que siempre estamos ahorrando. Luego, cuando necesito comprar regalos de Navidad, simplemente transfiero el dinero de esos ahorros a mi cuenta corriente. O cuando tengo que ir a un partido de fútbol de los chicos o comprar zapatos nuevos, saco el dinero de los ahorros para actividades. Personalmente, no me gusta llevar efectivo porque siempre olvido en qué lo gasté o desaparece... 🤔. Puedes decidir qué sistema te funciona mejor: efectivo o sobres digitales.
• Ingresos. Conserve todos los recibos de las compras que realice este mes para poder realizar un seguimiento de sus gastos.
• Lápiz y papel. Registrar cada compra a la antigua usanza puede ayudarte a tomar decisiones financieras más conscientes a lo largo del día. Asegúrate de tener a mano ambos instrumentos de escritura en todo momento para no olvidarte de ninguna compra. Mi madre todavía lleva un registro de cheques. ¿Saben qué es eso? Yo sé que mis hijos no. Si lo saben, la cooperativa de crédito los tiene disponibles en nuestras salas de espera si necesitan uno nuevo para llevar un registro de sus gastos y saldo.

2. Revise atentamente los extractos de su cuenta corriente y de su tarjeta de crédito.

soloCon una de las herramientas mencionadas anteriormente, puede realizar un seguimiento de las compras que realiza con plástico revisando sus estados de cuenta mensuales de la cuenta corriente y de la tarjeta de crédito al final del mes. Los estados de cuenta mensuales de ATFCU están disponibles como Extractos electrónicos o se lo pueden enviar por correo a su domicilio. Probablemente tenga opciones similares con sus tarjetas de crédito.

3. Revisa y categoriza tus compras

Al final del mes, usa la herramienta que hayas elegido para revisar todas tus compras. Si has usado una aplicación o una hoja de cálculo, sumar tus compras para calcular el total de gastos debería ser relativamente sencillo. Es posible que la aplicación o la hoja de cálculo ya te hayan ayudado a dividir el dinero gastado en categorías. De igual forma, si has usado el sistema de sobres, deberías saber cuánto gastaste en cada categoría. Sin embargo, si has elegido otro método para controlar tus gastos, quizás tengas que hacer algunos cálculos para obtener una visión precisa de tus hábitos de gasto.

Al completar este paso, no olvides incluir los pagos automáticos en los que rara vez piensas, como las cuotas de suscripción y las primas de seguros. Otra gran característica de Gestión de dinero por MX Te muestra todas tus suscripciones en una pestaña. Indica cuándo vencen o se debitan de tu cuenta, lo que facilita no olvidarlas.

Hacer un seguimiento de sus gastos e identificar sus pérdidas de dinero es el primer paso hacia una mayor conciencia y responsabilidad financiera. Utilice los consejos que se describen aquí para dominar con éxito la habilidad de realizar un seguimiento de sus gastos.