12 pasos para el bienestar financiero – Paso 1: Cómo realizar un seguimiento de sus gastos

¿Estás listo para unirte a nosotros en un viaje hacia el bienestar financiero?

Cada mes, nos centraremos en un paso de nuestro viaje hacia el bienestar financiero. Abordaremos el tema en detalle y le ayudaremos a aprender todo lo que necesita saber sobre ese paso. Siga adelante y, al final del año, habrá dominado las herramientas para una vida de bienestar financiero.

Es enero. Es el primero del año. Es una época de resoluciones, cambios, fijación de objetivos y crecimiento personal. Si vas a cambiar algo este año, que sean tus finanzas. Ponerse "en forma financiera" afectará cada área de su vida. Tal vez le ayude a pagar la membresía del gimnasio o comprar un gimnasio en casa. Tal vez le permita tomar las vacaciones de sus sueños con su pareja o su familia. Tal vez le permita descansar y no preocuparse por las facturas y cómo se pagarán todas. Comience este año eligiendo sus objetivos financieros como máxima prioridad. Dicho todo esto, comencemos con el Paso 1.

Hacer un seguimiento de sus gastos es el primer paso hacia una mayor conciencia financiera y, en última instancia, hacia la salud financiera. Sin embargo, dominar esta habilidad es más fácil de decir que de hacer. ¿Cómo puedes realizar un seguimiento de cada dólar que gastas cuando realizas varias compras cada día?

He descrito cómo realizar un seguimiento de sus gastos en 3 sencillos pasos.

1. Elige tus herramientas

Seguir el recorrido de cada dólar no es fácil, pero con las herramientas adecuadas, puedes hacerlo de forma rápida y sencilla. Elija entre una de las siguientes técnicas de seguimiento de dinero:

• Aplicaciones de presupuesto. Si tu vida transcurre en tu teléfono, puedes descargar una aplicación de presupuesto como YNAB o menta para ayudarle a realizar un seguimiento de sus gastos. Ambas aplicaciones le permiten asignar una cantidad específica de dinero para cada categoría de gasto para cada mes y le permitirán realizar un seguimiento de sus gastos con solo unos pocos clics. Es importante tener en cuenta que YNAB no es una aplicación gratuita, pero puede valer la pena el precio para los usuarios que desean asumir un papel más activo en la administración de su dinero. También deberías consultar el Gestión de dinero MX función en sus plataformas de banca digital ATFCU. Es gratuito y está integrado en tu banca online. Puede agregar cuentas externas, establecer objetivos, crear presupuestos y realizar un seguimiento de sus gastos, todo desde la comodidad de su hogar o dondequiera que esté. Esta es una característica increíble que puede ayudarte enormemente.
• Hoja de cálculo. Si desea ver todo explicado con claridad, una hoja de cálculo podría ser una mejor opción para usted. Deberá registrar cada transacción, pero si prepara la hoja con todas las categorías de gastos que cree que necesitará, este paso no debería llevar mucho tiempo.
• El sistema de sobres. Si gasta mucho dinero, considere retirar el efectivo que cree que gastará en un mes (o en una semana) y guardarlo en un sobre designado para cada categoría. Cuando necesites realizar una compra, simplemente utiliza el dinero del sobre. Tiendo a hacer esto pero digitalmente. Tengo 10 cuentas de ahorro y 3 cuentas corrientes entre las cuentas de mi marido y las mías. Los he nombrado a todos de forma diferente. Estas son algunas de las categorías que he creado: ahorros de emergencia, Navidad, donaciones, salir a comer, fondo para vehículos y ahorros para las actividades de nuestros niños. Tengo transferencias directas configuradas para estos, por lo que siempre estamos ahorrando. Luego, cuando necesito comprar regalos de Navidad, simplemente transfiero el dinero de esos ahorros a mi cuenta corriente. O cuando tengo que ir a uno de los partidos de fútbol de los niños o comprar zapatos nuevos, tomo el dinero de los ahorros de los niños. A mí personalmente no me gusta llevar dinero en efectivo porque siempre se me olvida en qué lo gasté o desaparece…🤔. Puedes decidir qué sistema funciona mejor para ti, efectivo o 'sobres' digitales.
• Ingresos. Conserve todos los recibos de las compras que realice este mes para poder realizar un seguimiento de sus gastos.
• Lápiz y papel. Registrar cada compra a la antigua usanza puede ayudarle a tomar decisiones monetarias más conscientes a lo largo del día. Asegúrese de tener a mano en todo momento un suministro constante de ambos instrumentos de escritura para no perderse ninguna compra. Mi mamá todavía lleva un registro de cheques. ¿Saben siquiera qué es eso? Sé que mis hijos no. Si lo hace, la cooperativa de crédito los tiene disponibles en el lobby si necesita uno nuevo para realizar un seguimiento de sus gastos y saldo corriente.

2. Revise atentamente los extractos de su cuenta corriente y de su tarjeta de crédito.

solog con una de las herramientas enumeradas anteriormente, puede realizar un seguimiento de las compras que realiza con plástico revisando los extractos mensuales de su cuenta corriente y de su tarjeta de crédito al final del mes. Puede recibirlos por correo o puede acceder a ellos en línea iniciando sesión en su cuenta y descargándolos.

3. Revisa y categoriza tus compras

Al final del mes, utiliza la herramienta que hayas elegido para revisar todas las compras que has realizado a lo largo del mes. Si ha utilizado una aplicación o una hoja de cálculo, será sencillo agregar sus compras para encontrar la cantidad total de dinero gastado. Es posible que la aplicación o la hoja de cálculo ya te hayan ayudado a dividir el dinero gastado en categorías separadas. Del mismo modo, si has utilizado el sistema de sobres, debes saber cuánto has gastado en cada tipo de compra este mes. Sin embargo, si ha elegido otro método para realizar un seguimiento de sus gastos, deberá hacer algunos números para obtener una imagen precisa de sus hábitos de gasto.

Al completar este paso, no olvide incluir cualquier pago automatizado en el que rara vez piense, como tarifas de suscripción y primas de seguros. Otra gran característica de MX Money Management es que te muestra todas tus suscripciones en una pestaña. Muestra cuándo vencen o se deducen de su cuenta y hace que sea más fácil no olvidarse de ellos.

Hacer un seguimiento de sus gastos e identificar sus pérdidas de dinero es el primer paso hacia una mayor conciencia y responsabilidad financiera. Utilice los consejos que se describen aquí para dominar con éxito la habilidad de realizar un seguimiento de sus gastos.