12 pasos hacia el bienestar financiero – Paso 3: Pagar la deuda

¿Puedes creer que ya estamos en marzo? Es difícil creer que ya estamos en el paso 3 de nuestro programa de 12 pasos. Hasta ahora has llevado un registro de tus gastos y has diseñado un presupuesto para tus gastos mensuales. En este siguiente paso, crearás un plan para saldar tus deudas actuales.

La deuda del consumidor puede ser uno de los mayores desafíos para lograr un buen bienestar financiero. Las compañías de tarjetas de crédito diseñan su modelo de negocio de tal manera que es fácil quedarse estancado pagando deudas durante años. ¡Pero se les puede engañar! Con acción intencional y compromiso, alcanzar un verdadero bienestar financiero y una salud financiera sana es posible.

A continuación, describí cómo pagar la deuda en cinco sencillos pasos, junto con tres estrategias de pago que se deben evitar.

Organiza tu deuda

Antes de comenzar, determine cuánta deuda debe pagar. Enumere todas las tarjetas de crédito que posee que tengan un saldo pendiente y anote el monto adeudado a cada una. A continuación, indique la tasa de interés de cada tarjeta. Haga esto también para cualquier otra deuda de préstamo a plazos fijos que tenga. Estos números le ayudarán a elaborar un plan de pago de deudas en los siguientes dos pasos.

Sume los montos adeudados en cada cuenta para ver su deuda total pendiente.

Elija su método de liquidación de deudas

Hay dos enfoques principales que las personas utilizan para deshacerse de sus deudas:

• El método de la bola de nieve Implica pagar primero la deuda más pequeña y luego pasar a la siguiente deuda más pequeña hasta que se hayan pagado todas las deudas.
• El método de la avalancha Implica deshacerse primero de la deuda que tiene la tasa de interés más alta y pasar a la deuda con la siguiente tasa más alta hasta que se paguen todas las deudas.

Cada método tiene ventajas y desventajas. El método de la bola de nieve proporciona una motivación frecuente, ya que las deudas se liquidan antes, pero puede implicar pagar más intereses generales sobre la deuda. El método de avalancha, por otro lado, generalmente le ahorra al prestatario una cantidad significativa de intereses, pero puede llevar algún tiempo generar resultados.

Elija el método que tenga más sentido para sus circunstancias personales y financieras. Para determinar qué método funciona mejor para usted, consulte nuestro Entrenador Banzai y jugar con los números.

Maximiza tus pagos

Una vez que haya elegido su método de eliminación de deudas, es hora de encontrar formas de maximizar sus pagos mensuales con tarjeta de crédito. Puede hacerlo recortando sus gastos en una categoría de presupuesto y canalizando ese dinero hacia el pago de su deuda. También puedes encontrar formas de llenar tu bolsillo con dinero extra para tus pagos, como trabajar por cuenta propia o vender tus creaciones en una plataforma, como Etsy, si eres del tipo astuto.

Una vez que haya determinado cuánto puede pagar cada mes, puede crear un plan de pago de deuda utilizando los sistemas que adoptó en el Paso 1.

Considere un préstamo de consolidación de deuda

Para algunos consumidores, la parte más desafiante del pago de una deuda es administrar múltiples pagos en varias cuentas de tarjetas de crédito. Con varios pagos mensuales de deuda por hacer, puede resultar complicado recordarlos todos. También puede parecer que los pagos mensuales solo se destinan a intereses.

Un préstamo de consolidación de deudas puede cambiar todo eso. Al consolidar deudas en un solo préstamo con un interés más bajo, es mucho más fácil administrar los pagos mensuales. Además, el ahorro en el pago de intereses puede ser significativo, especialmente si el nuevo préstamo tiene una tasa significativamente más baja.

Si este enfoque le parece favorable, considere contratar un préstamo personal De Abilene Teachers FCU. El préstamo le proporcionará los fondos necesarios para pagar sus tarjetas de crédito y le permitirá realizar un solo pago mensual.

Negociar con sus acreedores

Muchas compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a reducir su tasa de interés una vez que demuestre que se toma en serio el pago de sus deudas. Después de iniciar su plan de pago de deuda, vale la pena comunicarse con cada compañía de tarjetas de crédito para analizar sus opciones. Como mínimo, vea si puede conseguir que la empresa detrás de la primera deuda de su lista reduzca su tasa. Además, recuerde que ATFCU ofrece una tarjeta de crédito con una tasa de interés inferior al promedio. Donde la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es 24.37%, Tarjeta de crédito de Abilene Teachers Los tipos de interés varían entre 14,99% y 17,99%.

Tres estrategias de aplastamiento de deuda que se deben evitar:

Mientras trabaja para pagar su deuda, tenga cuidado con estas estrategias para aplastarlas, que pueden hacer más daño que bien:

1. Pago de la deuda. Los servicios de liquidación de deudas ofrecen reducir sus tasas de interés y aumentar su puntaje crediticio en un corto período de tiempo. por una tarifaDesafortunadamente, muchas de estas empresas son fachadas de estafadores y deben evitarse. Otras son empresas con fines de lucro que lo ven como una fuente de ingresos. Tenga en cuenta que existen empresas legítimas de liquidación de deudas, generalmente organizaciones sin fines de lucro, que pueden negociar por usted. Investigue con mucho cuidado para encontrar estas empresas. Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia (nfcc) es un buen lugar para comenzar.
2. Préstamos 401(k). Rara vez es una buena idea pedir prestado a tu futuro. Retirar fondos de su 401(k) para pagar deudas puede significar recibir todo tipo de multas, tarifas e impuestos.
3. Línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC). Pedir prestado contra su vivienda significa ponerse en riesgo de perderla.

Independientemente de la estrategia que elija o los métodos que utilice para pagar su deuda, comprométase a no agregar más cargos a su tarjeta mientras la paga. Pagar una gran cantidad de deuda requerirá tiempo y fuerza de voluntad, pero vivir sin deudas es clave para el bienestar financiero. ¡Mucha suerte en tu viaje de eliminación de deudas!