Debes dejar de creer estos 7 mitos sobre el dinero
Todos crecemos escuchando el mismo consejo financiero: gastar menos, ahorrar más e invertir con anticipación. Si bien la mayoría de estos consejos sabios parecen ciertos, existen muchos consejos generalizados sobre administración del dinero que, en realidad, son falsos.
A continuación se detallan 7 mitos sobre el dinero que podrían estar causándole más estrés financiero que beneficio.
Mito #1: El débito siempre es mejor que el crédito
¿Coge automáticamente su tarjeta de débito al realizar una compra? Si bien es cierto que pagar los gastos con dinero que ya tienes en tu cuenta suele ser la mejor opción, también hay un momento y un lugar para las tarjetas de crédito.
El acuerdo real: Las tarjetas de crédito tienen mala reputación por la trampa de la deuda que representan, pero pueden ser su método de pago ocasional de elección. En primer lugar, muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas en forma de millas de viaje, sistemas de devolución de efectivo y otras bonificaciones. En segundo lugar, crear y mantener un historial crediticio sólido es crucial para su bienestar financiero. La única forma de lograrlo es utilizando sus tarjetas de crédito y pagando sus facturas a tiempo. En términos generales, desea mantener el saldo de su tarjeta lo más bajo posible y tratar de no utilizar más de 35% de su crédito disponible. Esto demuestra que tienes cierto autocontrol y sabes cómo gastar sabiamente. Por último, muchas tarjetas de crédito ofrecen protección de compra, lo que las convierte en el método de pago más inteligente para artículos caros. Recientemente (en el último mes) intenté comprar algunos taburetes para mi cocina. Me cobraron por los taburetes pero nunca los recibí. Resultó ser muy sospechoso, pero afortunadamente la compañía de mi tarjeta de crédito acreditó mi cuenta y está investigando al vendedor.
Mito #2: Comprar una casa a toda costa
Es parte del sueño americano: ir a la universidad, conseguir el trabajo perfecto, casarse y comprar una casa, con una cerca blanca y dos autos en el camino de entrada.
Desafortunadamente, sin embargo, muchas personas están fijadas en ese sueño sin darse cuenta de que ser propietario de una casa podría no ser lo mejor para sus intereses financieros.
El acuerdo real: Para muchas personas, incluidas aquellas que aún no están preparadas para echar raíces o que anticipan un cambio de carrera que requiere cruzar las fronteras estatales, alquilar una casa o un apartamento podría ser la mejor opción. También puede ser una opción económicamente conveniente si vives en una zona muy cara. Por ejemplo, mi cuñada ha vivido en Dallas durante muchos años y ha estado alquilando todo el tiempo. Ella es soltera, no tiene planes de casarse ni de tener hijos, tiene dos trabajos que requieren que esté fuera del apartamento la mayor parte del tiempo, por lo que ser propietaria de una casa en la que ella tendría que hacer todo el mantenimiento y el trabajo del jardín simplemente no la hace feliz. sentido para ella, al menos no en este momento de su vida. Lo que es bueno para mí o para ti no significa que sea bueno para Bob o Lisa.
Mito #3: Invertir es sólo para ricos
La inversión es para personas que conducen vehículos de lujo y tienen casas en tres estados diferentes.
¿O es eso?
El acuerdo real: Cualquiera que tenga un pequeño montón de dinero escondido (o escondido, como diría mi padre) puede afianzarse en el mercado de valores. Una estrategia de inversión inteligente puede ser la mejor manera de hacer crecer su dinero y encaminarlo hacia la independencia financiera. Si es un inversionista principiante, busque fondos indexados administrados pasivamente como una manera fácil de comenzar a generar su patrimonio.
Mito #4: Mi pareja administra nuestras finanzas, por eso no necesito pensar en dinero para nada
¿Vives en un feliz olvido financiero, confiado en que tu pareja administra tu dinero?
El acuerdo real: Todo adulto debería tener bajo control las finanzas familiares, independientemente de la participación de su pareja. Si bien es aceptable que uno de los miembros de la pareja administre activamente el dinero familiar, es crucial que ambos estén al tanto del estado de las finanzas familiares y sean capaces de gestionar los gastos e inversiones del hogar si algo le sucede a uno de ellos. En mi familia, yo me encargo de todas las finanzas, pero Juston y yo hablamos a menudo sobre nuestra situación financiera, nuestras metas y cómo alcanzarlas. También es importante que ambos sepan cómo y dónde pagar las facturas y las credenciales de inicio de sesión para cualquier pago digital. (Quizás le interese nuestra...) pago de facturas en línea (Servicio donde todos esos detalles están en el mismo lugar). Si alguna vez me pasara algo, Juston necesitaría saber cómo gestionar nuestras facturas y cuentas. Perder a una pareja ya es bastante trágico, sin añadir la confusión y el estrés de gestionar las finanzas durante el duelo.
Mito #5: Las tarjetas de crédito me ayudarán a superar cualquier crisis financiera
¿Por qué necesitaría un fondo de emergencia? ¡Tengo tarjetas de crédito!
El acuerdo real: Depender de las tarjetas de crédito para superar una emergencia financiera es la manera perfecta de hundirse en un profundo pozo de deudas. Gracias a los intereses, devolverás mucho más de lo que gastas. También es más probable que gastes de más cuando pagas con plástico.
No se debe depender de las tarjetas de crédito para una verdadera emergencia financiera, como la pérdida del empleo, un divorcio o una enfermedad. Lo mejor es crear un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos básicos para estar completamente cubierto ante lo inesperado. Durante años, Juston y yo... solo Nuestras tarjetas de crédito para recurrir ante cualquier imprevisto, e incluso a veces cuando ya lo esperábamos. Por primera vez en 21 años de matrimonio, por fin tenemos un fondo de emergencia real con más de 1000 T/T. No te imaginas el alivio y la seguridad que nos da ver esa cantidad ahorrada y saber que si él se lesionara en el trabajo (lo cual podría pasar, ya que es conductor de UPS y entra y sale de su camión todo el día, todos los días), estaríamos bien. Él no tiene baja ni paga por enfermedad como yo y gana casi el doble que yo, así que era fundamental para nosotros tener un ahorro por si acaso. Ojalá ese "por si acaso" nunca ocurra, pero si ocurre, tenemos un colchón.
Mito #6: Soy muy joven; No necesito pensar en la jubilación
Al comenzar una carrera, ¿quién puede pensar en la jubilación, que está tan lejos? Además, ¿quién puede permitirse ahorrar para la jubilación cuando está abrumado por gastos más urgentes, como ahorrar para una casa y pagar la universidad de sus hijos?
El acuerdo real: No hay mejor momento para comenzar a planificar y ahorrar para su jubilación que ahora. Cuanto más joven empiece a crear su fondo de jubilación, menos tendrá que ahorrar cada mes y más ahorrará cuando esté listo para jubilarse. Regálate una jubilación cómoda y sin estrés maximizando tus contribuciones al 401(k) y/o abriendo una cuenta IRA u otro fondo de jubilación. ¡Empiece hoy y deje que el interés compuesto haga su magia!
He visto de primera mano cómo es llegar a la edad de jubilación y no tener nada ahorrado para ello. Mi mamá cumplirá 65 años a finales de este mes y no tiene una cuenta de jubilación. Mi padrastro tenía un plan 401(k) hace años, pero cuando estuvo sin trabajo por más de un año, tuvieron que usarlo para vivir y luego le diagnosticaron cáncer y no pudieron ahorrar nuevamente. Tan pronto como Juston y yo pudimos abrir una cuenta de jubilación en cada uno de nuestros trabajos, lo hicimos. Queremos poder jubilarnos a una edad decente y poder hacer cosas que nunca pudimos hacer por casarnos tan jóvenes y formar nuestra familia. Quiero viajar y ver mundo. Quiero ser un abuelo y bisabuelo activo e involucrado, si Dios quiere, cuando llegue ese momento. No quiero tener que trabajar hasta los 80 años porque no pude o no pude planificar nuestro futuro. ¡Empiece tan pronto como pueda! Cada año, cuando llegaba el momento de mi aumento, aumentaba mi contribución al 401(k) en 1% o 2% hasta alcanzar mi meta y nunca lo sentí porque lo hice con mi aumento. ¡Puedes hacerlo!
Mito #7: Tengo suficiente en mi cuenta para cubrir mis gastos, así que no necesito hacer un presupuesto
El presupuesto es para personas que apenas logran pasar el mes. Tengo suficiente dinero; entonces ¿por qué presupuesto?
El acuerdo real: El presupuesto es para todos. Sin un presupuesto realista, quienes ganan un salario de seis dígitos fácilmente pueden endeudarse. Un presupuesto te obligará a tomar decisiones monetarias responsables y a ser plenamente consciente del estado de tus finanzas en todo momento.
¿Has visto a las celebridades o deportistas que ganan millones de dólares al año y luego se declaran en bancarrota? Nunca lo puedo creer cuando eso sucede. ¿Cómo puede alguien que gana mucho más dinero que yo terminar sin nada? Bueno, cualquiera puede terminar en esa situación si no presupuesta lo que tiene. Ahora bien, el presupuesto de alguien que gana un millón de dólares al año será muy diferente al mío, pero ni siquiera $1,000,000 es infinito. Si gastas y gastas y nunca prestas atención a cuánto gastas y cuánto tienes, inevitablemente llegarás al final de ese flujo de efectivo, ¿y luego qué? Presupuestar no tiene por qué ser una mala palabra ni algo temido. Considéralo un salvavidas y la clave para la libertad financiera que te permitirá vivir al máximo.
