¿Es la consolidación de deuda adecuada para mí?

Chica mordiendo un lápiz con frustración

La semana pasada hablamos sobre la limpieza de primavera de nuestras casas y finanzas. Espero que hayas podido trabajar en ambos y que te sientas mejor después de hacer una limpieza muy necesaria. Cuando revisó sus finanzas, es posible que haya notado que está realizando varios pagos a diferentes acreedores, pero no parece que el saldo cambie nunca. La consolidación puede ser una buena opción para usted. ¿Alguna vez ha pensado... “Estoy endeudado hasta las orejas y me encantaría encontrar una salida. Me pregunto si la consolidación de deuda es para mí. ¿Qué necesito saber antes de seguir adelante? Si es así, la consolidación de deuda es el proceso de trasladar varias (posiblemente) deudas con intereses altos a un nuevo préstamo o línea de crédito. La consolidación de deuda puede ayudarle a pagar su deuda más rápido, destinando menos dinero al pago de intereses generales.

Esto es lo que necesita saber sobre la consolidación de deudas:

¿Cuáles son los beneficios de la consolidación de deuda?

Ahorro en pagos de intereses. El principal beneficio de la consolidación de deuda es el ahorro en costos de intereses. La deuda a largo plazo con una tasa de interés alta puede costar miles de dólares en pagos de intereses durante la vigencia del préstamo. ¡Ese es dinero que quizás no necesites pagar! Trasladar esa deuda a un nuevo préstamo o línea de crédito con una tasa de interés más baja o, a veces, sin tasa de interés alguna, puede traducirse en ahorros significativos.

Pagos simplificados. Con solo un pago mensual, administrar su deuda será mucho más fácil.

Cronograma de pago fijo. La consolidación de deuda a menudo significa tener un cronograma de pago fijo. Esto facilita la elaboración de presupuestos y le permite establecer objetivos financieros a largo plazo, con una fecha fija en la que estará libre de deudas.

Aumente su puntaje crediticio. Si se ha atrasado en sus pagos mensuales, consolidar sus deudas en un único préstamo a bajo interés puede ayudarlo a mejorar su puntaje.

¿Cuáles son las desventajas de la consolidación de deuda?

Podrá prolongar el plazo de pago de la deuda. Transferir la deuda a un nuevo préstamo a veces puede implicar extender el plazo del préstamo. Esto significa que el prestatario estará endeudado por más tiempo.

No elimina los hábitos de gasto irresponsables. Si el gasto excesivo y la gestión irresponsable del dinero endeudaron al prestatario, la consolidación de la deuda por sí sola no resolverá el problema.

Es posible que una tasa de interés más baja no dure. Muchas tarjetas de crédito con intereses bajos o nulos sólo ofrecen estas funciones como promoción temporal. Una vez que finalice un período introductorio, el prestatario se verá afectado por altas tasas de interés.

¿Cómo puedo consolidar mi deuda?

Tiene varias opciones para la consolidación de deudas, cada una con sus pros y sus contras.

  1. Préstamo Personal o Línea de Crédito Personal (PLOC): Obtener un préstamo sin garantía de Abilene Teachers FCU le permitirá liquidar todos sus préstamos pendientes de inmediato y trasladar sus deudas a un préstamo a bajo interés. Los préstamos personales y los PLOC con otros prestamistas pueden tener tarifas iniciales y otros cargos. Además, como no están garantizados, las tasas de interés de estos préstamos pueden ser altas. Sin embargo, por suerte para usted, como miembro de Abilene Teachers FCU, tiene acceso a préstamos personales o líneas de crédito personales sin tarifas iniciales y con tasas de interés tan bajas como 7.75% APR*. Mira todos nuestros préstamo personal opciones!
  2. Préstamo sobre el valor líquido de la vivienda (HEL): Un préstamo con garantía hipotecaria utiliza su vivienda como garantía para un préstamo a plazo fijo. El inconveniente de utilizar su casa como garantía para ayudarle a pagar sus deudas es que corre el riesgo de perder su casa en una ejecución hipotecaria si no cumple con sus pagos. Además, si el valor de su casa baja, es posible que termine debiendo más por su casa de lo que vale. Por último, los plazos de reembolso de los HEL pueden ser superiores a 10 años. Como deuda garantizada, los intereses de los HEL serán asequibles y pueden proporcionar ahorros significativos. Los intereses sobre los productos de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda también suelen ser deducibles de impuestos. Verificar nuestra pagina en HEL para obtener más información.
  3. Transferencia de saldo. Trasladar su deuda a una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés baja o una oferta de interés cero le permitirá pagar sus deudas de inmediato. La desventaja obvia de abrir una nueva tarjeta de crédito es que puede hacer que acumule una nueva factura de tarjeta de crédito con su crédito disponible ampliado. Además, como se mencionó anteriormente, es posible que se le apliquen altas tasas de interés una vez que finalice el período introductorio. Una tercera desventaja de esta ruta es que las tarjetas de crédito no tienen fecha de vencimiento, por lo que es posible que no logre esa vida libre de deudas en el corto plazo. Afortunadamente, como miembro de Abilene Teachers FCU, puede utilizar nuestras tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas que el promedio para ayudarlo a deshacerse de su deuda más rápido. Échales un vistazo aquí.

Si está listo para consolidar su deuda, ¡podemos ayudarlo! Llame, envíe un mensaje de texto o pase por Abilene Teachers FCU hoy para analizar sus opciones.

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.

* APR = Tasa de porcentaje anual y las tasas están vigentes a partir del 6/4/2021.

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