¿Es la consolidación de deuda adecuada para mí?

Cuando revises tus finanzas, es posible que notes que estás haciendo varios pagos a diferentes acreedores, pero no parece que los saldos se reduzcan cada vez más. Es muy probable que esta situación sea resultado de las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito y/o préstamos.

La consolidación de deudas es el proceso de trasladar varias deudas (probablemente) con intereses altos a un nuevo préstamo o línea de crédito. La consolidación de deudas puede ayudarle a saldar su deuda más rápidamente, destinando menos dinero al pago de intereses generales. Es una buena opción para algunas personas, si las condiciones son las adecuadas.

Esto es lo que necesita saber sobre la consolidación de deudas:

¿Cuáles son los beneficios de la consolidación de deuda?

Ahorro en pagos de intereses. El principal beneficio de la consolidación de deuda es el ahorro en costos de intereses. La deuda a largo plazo con una tasa de interés alta puede costar miles de dólares en pagos de intereses durante la vigencia del préstamo. ¡Ese es dinero que quizás no necesites pagar! Trasladar esa deuda a un nuevo préstamo o línea de crédito con una tasa de interés más baja o, a veces, sin tasa de interés alguna, puede traducirse en ahorros significativos.

Pagos simplificados. Con solo un pago mensual, administrar su deuda será mucho más fácil.

Cronograma de pago fijo. La consolidación de deuda a menudo significa tener un cronograma de pago fijo. Esto facilita la elaboración de presupuestos y le permite establecer objetivos financieros a largo plazo, con una fecha fija en la que estará libre de deudas.

Aumente su puntaje crediticio. Si se ha atrasado en sus pagos mensuales, consolidar sus deudas en un único préstamo a bajo interés puede ayudarlo a mejorar su puntaje.

¿Cuáles son las desventajas de la consolidación de deuda?

Podrá prolongar el plazo de pago de la deuda. Transferir la deuda a un nuevo préstamo a veces puede implicar extender el plazo del préstamo. Esto significa que el prestatario estará endeudado por más tiempo.

No elimina los hábitos de gasto irresponsables. Si el gasto excesivo y la gestión irresponsable del dinero endeudaron al prestatario, la consolidación de la deuda por sí sola no resolverá el problema.

Es posible que una tasa de interés más baja no dure. Muchas tarjetas de crédito con intereses bajos o nulos ofrecen estas características como una temporario Promoción. Una vez que finaliza el período introductorio, el prestatario se verá afectado por tasas de interés altas.

¿Cómo puedo consolidar mi deuda?

Tiene varias opciones para la consolidación de deudas, cada una con sus pros y sus contras.

Préstamo Personal o Línea de Crédito Personal (PLOC): Solicitar un préstamo sin garantía de Abilene Teachers FCU le permitirá cancelar todos sus préstamos pendientes de inmediato y trasladar sus deudas a un solo préstamo con intereses más bajos. Los préstamos personales y PLOC con otros prestamistas pueden tener tarifas de apertura y otros cargos. Sin embargo, por suerte para usted, como miembro de Abilene Teachers FCU, tiene acceso a préstamos personales o líneas de crédito personales sin tarifas iniciales y con tasas de interés tan bajas como 7.75% APR*. Mira todos nuestros préstamo personal opciones!

Préstamo con garantía hipotecaria: Un préstamo con garantía hipotecaria utiliza su vivienda como garantía para un préstamo a plazo fijo. La desventaja de usar su casa como garantía para ayudarlo a pagar la deuda es que corre el riesgo de perderla por ejecución hipotecaria si no cumple con sus pagos. Además, si el valor de su casa disminuye, puede terminar debiendo más de lo que vale. Finalmente, los plazos de pago de los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser de más de 10 años. En el lado positivo, un préstamo con garantía hipotecaria es un deuda garantizada, lo que significa que la tasa de interés será más baja y puede proporcionar ahorros significativos. Además, los intereses de los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser deducibles de impuestos. Nuestra página sobre Préstamos sobre el valor de la vivienda tiene adicional información.

Transferencia de saldo. Trasladar su deuda a una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés baja o una oferta de interés cero le permitirá pagar sus deudas de inmediato. La desventaja obvia de abrir una nueva tarjeta de crédito es que puede hacer que acumules una nueva factura de tarjeta de crédito con tu crédito disponible ampliado. Además, como se mencionó anteriormente, te aplicarán tasas de interés altas (a menudo muy altas) cuando finalice el período introductorio. Una tercera desventaja de esta opción es que, como la deuda de la tarjeta de crédito no tiene fecha de vencimiento, es posible que no logres esa vida libre de deudas en un futuro cercano. Afortunadamente, como miembro de Abilene Teachers FCU, puede utilizar nuestras tarjetas de crédito con tarifas más bajas que la mayoría para ayudarlo a deshacerse de su deuda más rápido. Écheles un vistazo aquí.

Si está listo para consolidar su deuda, ¡podemos ayudarlo! Llame, envíe un mensaje de texto o pase por Abilene Teachers FCU hoy para analizar sus opciones.

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.

* APR = Tasa de porcentaje anual y las tasas son vigentes a partir del 1/4/2024.