Ya tiene las llaves Lista de control para el primer año como propietario de una vivienda
¡Enhorabuena, propietario! Lo ha conseguido. Ha superado la búsqueda, las ofertas y el proceso de cierre, y ahora tiene las llaves en sus manos. Es un logro increíble que merece la pena celebrar.
A medida que se instala, es hora de pasar de un presupuesto para comprar una casa a un presupuesto para ser propietario. El primer año es el momento perfecto para establecer hábitos financieros saludables que le prepararán para el éxito a largo plazo. Piense en nosotros, en Abilene Teachers, como su entrenador, que seguiremos estando aquí para guiarle mucho después de que se hayan ido las cajas de la mudanza.
Esta es tu lista de control financiero para un primer año de éxito.
1. Cree un fondo para el mantenimiento y la reparación de su vivienda
El pago mensual de la hipoteca es el mayor gasto periódico, pero no el único. Los propietarios inteligentes deben planificar tanto el mantenimiento rutinario como las reparaciones imprevistas.
- La regla 1%: Una buena regla general es presupuestar y ahorrar 1% a 3% del precio de compra de su vivienda al año para mantenimiento. Para una casa de 250.000 euros, son entre 1.500 y 1.500 euros al año, o entre 1.200 y 1.625 euros al mes.
- Qué cubre:
- Mantenimiento rutinario: Cosas como la revisión anual del sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado, el control de plagas, el cuidado del césped y la limpieza de canalones.
- Reparaciones inesperadas: Esto es para cuando la vida pasa. El calentador de agua puede estropearse, un electrodoméstico puede fallar o una tormenta puede dañar tu valla.
Su plan de acción: Abre una cuenta de ahorro aparte y llámala "Mantenimiento del hogar". Incluso puedes plantearte abrir una cuenta de ahorro del mercado monetario, ya que ofrece tipos de dividendo más altos si mantienes un saldo de $2.500 o más. Establece transferencias automáticas mensuales a esta cuenta. Cuando sea necesaria una reparación, dispondrás de un fondo específico del que podrás disponer sin desbaratar tu presupuesto principal ni endeudarte.
2. Conozca su cuenta bloqueada
La mayoría de los propietarios pagan los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda a través de una cuenta de depósito en garantía gestionada por su prestamista hipotecario. Cada mes, una parte del pago de la hipoteca (la "T" y la "I" de PITI) se deposita en esta cuenta, y el prestamista paga las facturas en su nombre cuando vencen.
- Esté atento a los cambios: Los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro pueden cambiar (y probablemente cambiarán) de un año a otro.
- Análisis anual de la plica: Una vez al año, su prestamista analizará su cuenta de depósito en garantía. Si sus impuestos o el seguro subieron, es posible que tenga un escasez, y la cuota mensual de tu hipoteca aumentará para cubrirlo. Si bajaran, podrías obtener un excedente Vuelve a comprobarlo.
Su plan de acción: Que no te pille desprevenido un aumento de los pagos en el segundo año. Esté atento a las liquidaciones locales del impuesto sobre bienes inmuebles y a los avisos de su compañía de seguros. Prever un ligero aumento puede evitar futuros sobresaltos en los pagos.
3. Centrarse en acumular capital inmobiliario
El capital inmobiliario es la diferencia entre lo que vale su casa y lo que debe de hipoteca. Es una de las herramientas más poderosas para acumular riqueza. Se puede acumular de dos maneras:
- Cómo amortizar el préstamo: Con cada pago de la hipoteca, una parte se aplica al saldo de capital, aumentando así su participación en la propiedad.
- Agradecimiento: A medida que el valor de su vivienda aumenta con el tiempo, también lo hace su patrimonio neto.
Su plan de acción: ¿Quieres acumular capital más rápido?
- Haga un pago extra al año: De este modo, puede recortar años a su préstamo y ahorrar miles de euros en intereses. Puedes hacerlo pagando 1/12 más cada mes o haciendo un pago único una vez al año.
- Resumen: Si su pago mensual de capital e intereses es de $1.450, considere la posibilidad de redondear al alza y pagar $1.500. Esos $50 adicionales van directamente al capital. Ese $50 extra va directamente al principal.
- Consulte siempre a su prestamista para asegurarse de que los pagos extraordinarios se aplican directamente al principal.
Su viaje como propietario
Tu primer año es una experiencia de aprendizaje. Habrá alegrías, retos y quizá algún que otro viaje inesperado a la ferretería. Al crear un plan financiero para el mantenimiento, entender su fideicomiso, y centrarse en la creación de equidad, no sólo está viviendo en su casa - que está haciendo una inversión inteligente en su futuro.
Recuerde, su viaje no termina en la mesa de cierre, y nuestro apoyo tampoco. El equipo de Abilene Teachers FCU siempre está aquí para ayudarle a navegar por el lado financiero de ser propietario de una vivienda.
