Hágalo hoy: pasos 1 a 4 de 12 para vivir una vida libre de deudas
Estoy seguro de que ha oído hablar de los programas de 12 pasos para la adicción y de cómo lo guían en cada paso para que pueda superar su adicción. Así como los adictos a las drogas o al alcohol pasan por un programa de 12 pasos para cambiar sus hábitos y estar saludables, existe un "programa" de 12 pasos que puede ayudarlo a estar financieramente saludable. Hoy voy a repasar los primeros 4 pasos. Es mejor comenzar con 1 y avanzar en la lista en lugar de intentar comenzar con los 12 al mismo tiempo. Algunos pasos se pueden trabajar simultáneamente con otros, mientras que otros deberán centrarse en individualmente. ¡Empecemos!
Paso 1: haga un balance de su deuda
Primero, siéntate y haz un balance de todas tus deudas. No dejes que los números te asusten; necesitas hacer esto para seguir adelante. Elimine todas las facturas de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda que tenga (excepto los pagos de su automóvil y de la hipoteca). Cuente los números para tener una idea de a qué se enfrenta.
A continuación, organice su deuda en diferentes categorías, como deuda de tarjetas de crédito, deuda estudiantil, préstamos personales, etc. Utilice una hoja de cálculo para enumerar su deuda, el plazo restante de cada préstamo (si corresponde), el pago mínimo y la tasa de interés.
Finalmente, designe una hora cada semana para trabajar en sus finanzas.
Paso 2: no profundices más
Cuando te has cavado profundamente en un hoyo, la única forma de salir es dejar de cavar. Concentrarse en no acumulando más deuda. Deja de usar tus tarjetas de crédito. Evite sus viajes semanales que normalmente le hacen comprar demasiados artículos no esenciales.
En lugar de eso, empieza bolsa marrón tu almuerzo de trabajo y preparar tu propio café. Adquiera el hábito de gastar sólo en lo esencial para poder lograr un progreso real hacia el pago de esa deuda.
No olvides realizar los pagos mínimos en cada línea de crédito y préstamo que tengas abierta. Descuidar su deuda sólo le hundirá más en el abismo.
Paso 3: Negociar una APR más baja
Si la mayor parte de su deuda pendiente es deuda de tarjetas de crédito, es posible que esté gastando cientos de dólares sólo en intereses. Además de desperdiciar dinero, esto le impide avanzar y pagar su deuda.
La mayoría de la gente no sabe que puede llamar a una compañía de tarjetas de crédito y negociar una tasa APR más baja. Tómate el tiempo para hacer esto. Explique que está trabajando para pagar su deuda y que los pagos de intereses están impidiendo su progreso. Incluso puede investigar las tarjetas de la competencia y citar sus tasas de interés en una oferta por una APR más baja de su compañía de tarjeta de crédito actual. Incluso podrías hacer una transferencia de saldo a uno de nuestras tarjetas de crédito. Llamar, hacer clic, o detenerse Visite el lobby hoy para ver si una tarjeta de crédito ATFCU es la opción correcta para usted.
Reducir sus tasas de interés le permitirá dar otro paso real para deshacerse de sus deudas.
Paso 4: crear un fondo de emergencia
Es posible que se sienta impaciente por comenzar a pagar sus deudas de manera más agresiva, pero es importante crear primero un fondo de emergencia. Si no tiene dinero ahorrado para gastos inesperados, se verá tentado a utilizar el dinero que ya está destinado a los pagos de su deuda para financiar estos gastos.
Los expertos recomiendan mantener los gastos de manutención de tres meses en un fondo de emergencia, pero puedes comenzar con una modesta suma de $1.000. Configurar un pago mensual o semanal automático transferir desde su cuenta corriente de Abilene Teachers FCU a su cuenta de ahorros hasta que tenga un fondo de emergencia completamente acolchado. Esto puede llevar varios meses, pero no se preocupe, puede continuar siguiendo los siguientes pasos hacia una vida libre de deudas a medida que su fondo de emergencia crezca.
