Hágalo hoy: pasos 5 a 8 de 12 para vivir una vida libre de deudas
La semana pasada repasamos los pasos 1 a 4: hacer un balance de su deuda, no endeudarse más, negociar una tasa de porcentaje anual más baja y crear un fondo de emergencia. Si no leíste el blog de la semana pasada, detente y hazlo ahora. De lo contrario, pasemos a los pasos 5 a 8.
Paso 5: cree un presupuesto
Es hora de organizar tus finanzas. Conserve todos los recibos, facturas, recibos de sueldo y facturas que genere durante el mes. Hacia fin de mes, siéntese con todo su papeleo y comience a hacer cálculos.
Cuando haya terminado, debería tener todas estas preguntas respondidas:
- ¿A cuánto asciende mi ingreso neto mensual?
- ¿A cuánto ascienden mis gastos fijos mensuales?
- ¿A cuánto ascienden mis gastos no fijos mensuales?
Ahora que tienes los números frente a ti, trabaja en creando un presupuesto. Designa los fondos necesarios para tus gastos fijos. Luego, con el dinero restante, determine cuánto gastará en cada categoría de gastos no fijos; como comestibles, ropa, entretenimiento, etc.
Coloque los pagos mínimos de su deuda en la categoría de gastos fijos, con otra categoría para pagos adicionales de deuda en su columna de gastos no fijos.
Paso 6: Recortar gastos
Ahora que tenemos un presupuesto, ¡reducámoslo!
Ya has practicado cómo gastar menos gracias al paso #2 de esta serie. Ahora es el momento de tomarlo en serio. Analice detenidamente el dinero que gasta cada mes y encuentre sus puntos débiles. ¿Dónde gastas más en compras innecesarias? ¿Cuál es tu vicio particular? Es posible que incluso tenga varias trampas en el gasto. ¿Cómo puedes reducir tus gastos diarios? Cualquier dinero extra que ahorre se destinará al pago de sus deudas.
Cuando analicé detenidamente nuestros gastos el año pasado, nuestro vicio del gasto definitivamente fue comer fuera. Era simplemente conveniente para una familia ocupada con dos padres que trabajan y todos los eventos deportivos. Fue una gran bofetada cuando anoté CADA cantidad que gastamos en un mes en salir a comer. Desde entonces hemos recortado mucho en esa área y, adivinen qué, ahora tenemos dinero en nuestros ahorros y todas las facturas se pagan en su totalidad cada mes. Mejoramos en comer las sobras y cocinar más en casa. Decide cuáles son tus metas y sueños y descubre qué te ayudará a hacerlos realidad.
Paso 7: cree una bola de nieve de deuda
Has organizado tu deuda, has creado un fondo de emergencia y estás trabajando para gastar menos. Ahora está listo para comenzar a deshacerse de esa deuda, ¡para siempre!
Elija la deuda que le gustaría pagar primero. El experto financiero Dave Ramsey sugiere comenzar desde la deuda más pequeña y avanzar hacia arriba. También puede optar por comenzar con la deuda que tenga la tasa de interés más alta. De cualquier manera, una vez que haya pagado el primer préstamo o línea de crédito, pasará al siguiente y continuará trabajando con todas las deudas restantes hasta que esté completamente libre de deudas.
Por ahora, saldar esta deuda será tu máxima prioridad. Asegúrese de realizar los pagos mínimos de todas las demás deudas, pero cualquier dinero extra que tenga al final del mes se destinará a la primera. Comience con los pagos mínimos que estaba haciendo de todos modos y agregue el dinero que anteriormente se destinaba a configurar su cuenta de ahorros para crear su bola de nieve de deuda. Siempre que sea posible, intenta agregar dinero a tu bola de nieve para acelerar tu progreso.
Paso 8: Aumente sus ingresos
Aumentar sus ingresos por un tiempo le ayudará a pagar sus deudas más rápido.
Hay varias formas prácticas de lograrlo. Por ejemplo, considere solicitar un aumento o un ascenso en su lugar de trabajo actual o buscar empleo en otro lugar si cree que ha alcanzado su máximo potencial de ingresos en la empresa. También puedes trabajar por cuenta propia, realizar un trabajo secundario los fines de semana o un trabajo de temporada durante solo unas pocas semanas al año. También podría considerar ofrecer servicios de consultoría en su campo particular.
El esposo de mi amiga comenzó a repartir pizza solo 2 o 3 veces por semana para ayudarla a pagar las facturas médicas del nacimiento de su hijo menor. Se comprometió a hacerlo durante más de un año hasta que se pagaran todas las facturas. Ya no reparte pizzas, pero dijo que valió la pena solo por ver esas deudas disminuir mes a mes hasta que ya no existieran. Conseguir un segundo trabajo no es conveniente ni es algo que "te apetezca" hacer, pero si haces el sacrificio ahora, darás frutos antes de que te des cuenta.
Recuerde: ¡cualquier dinero extra que gane se destina directamente a la bola de nieve de su deuda!
Eso es todo por hoy, ¡pero permanezca atento la próxima semana a nuestros últimos 4 pasos para ayudarlo a vivir una vida libre de deudas!
