Hágalo hoy: pasos 5 a 8 de 12 para vivir una vida libre de deudas
En el primer segmento de esta serie, repasamos los pasos 1 a 4: hacer un balance de su deuda, no endeudarse más, negociar una tasa de porcentaje anual (APR) más baja en sus tarjetas de crédito y crear un fondo de emergencia. Si no has leído la Parte 1, deténgase y haga eso ahora. De lo contrario, pasemos a los pasos 5 a 8.
Paso 5: cree un presupuesto
Es hora de organizar tus finanzas. Conserve todos los recibos, facturas, recibos de sueldo y facturas que genere durante el mes. Hacia fin de mes, siéntese con todo su papeleo y comience a hacer cálculos.
Cuando haya terminado, debería tener todas estas preguntas respondidas:
- ¿A cuánto asciende mi ingreso neto mensual?
- ¿A cuánto ascienden mis gastos fijos mensuales?
- ¿A cuánto ascienden mis gastos no fijos mensuales?
Ahora que tienes los números frente a ti, trabaja en creando un presupuesto. Destina los fondos necesarios a tus gastos fijos. Luego, con el dinero restante, determina cuánto gastarás en cada categoría de gastos no fijos, como comestibles, ropa, ocio, etc.
Coloque los pagos mínimos de su deuda en la categoría de gastos fijos, con otra categoría para pagos adicionales de deuda en su columna de gastos no fijos.
Paso 6: Recortar gastos
Ahora que tenemos un presupuesto, ¡reducámoslo!
Ya has practicado gastar menos gracias al Paso #2 de esta serie. Ahora, es hora de tomártelo en serio. Analiza detenidamente el dinero que gastas cada mes y encuentra tus puntos débiles. ¿En qué gastas más en compras innecesarias? ¿Cuál es tu vicio particular? Es posible que encuentres varias trampas de gasto. ¿Cómo puedes recortar tus gastos diarios? Cualquier dinero extra que ahorres se destina a los pagos de tus deudas.
Cuando analicé en profundidad nuestros gastos el año pasado, nuestro mayor vicio fue sin duda comer fuera de casa. Era una opción muy conveniente para una familia muy ocupada con dos padres que trabajan y todos los niños que asisten a eventos deportivos. Fue un duro golpe anotar TODO lo que gastamos en comer fuera de casa en un mes. Desde entonces hemos recortado mucho en ese aspecto y, adivina qué, ahora tenemos dinero en nuestros ahorros y pagamos todas las facturas en su totalidad cada mes. Hemos mejorado en lo que respecta a comer las sobras y a cocinar más en casa. Decide cuáles son tus objetivos y sueños y piensa qué te ayudará a convertirlos en realidad.
Paso 7: cree una bola de nieve de deuda
Has organizado tu deuda, has creado un fondo de emergencia y estás trabajando para gastar menos. Ahora está listo para comenzar a deshacerse de esa deuda, ¡para siempre!
Elija la deuda que le gustaría pagar primero. El experto financiero Dave Ramsey sugiere comenzar desde la deuda más pequeña y avanzar hacia arriba. También puede optar por comenzar con la deuda que tenga la tasa de interés más alta. De cualquier manera, una vez que haya pagado el primer préstamo o línea de crédito, pasará al siguiente y continuará trabajando con todas las deudas restantes hasta que esté completamente libre de deudas.
Por ahora, pagar esta deuda será tu máxima prioridad. Asegúrate de pagar los pagos mínimos de todas las demás deudas, pero el dinero que te sobre a final de mes dedícalo a la primera. Empieza con los pagos mínimos que estabas haciendo de todos modos, y añade el dinero que has liberado recortando gastos para crear tu bola de nieve de deudas. Siempre que sea posible, añade dinero a tu bola de nieve para acelerar tu progreso.
Paso 8: Aumente sus ingresos
Aumentar sus ingresos por un tiempo le ayudará a pagar sus deudas más rápido.
Hay varias formas prácticas de lograrlo. Por ejemplo, considere solicitar un aumento o un ascenso en su lugar de trabajo actual o buscar empleo en otro lugar si cree que ha alcanzado su máximo potencial de ingresos en la empresa. También puedes trabajar por cuenta propia, realizar un trabajo secundario los fines de semana o un trabajo de temporada durante solo unas pocas semanas al año. También podría considerar ofrecer servicios de consultoría en su campo particular.
El esposo de mi amiga comenzó a repartir pizza solo 2 o 3 veces por semana para ayudarla a pagar las facturas médicas del nacimiento de su hijo menor. Se comprometió a hacerlo durante más de un año hasta que se pagaran todas las facturas. Ya no reparte pizzas, pero dijo que valió la pena solo por ver esas deudas disminuir mes a mes hasta que ya no existieran. Conseguir un segundo trabajo no es conveniente ni es algo que "te apetezca" hacer, pero si haces el sacrificio ahora, darás frutos antes de que te des cuenta.
Recuerde: ¡cualquier dinero extra que gane se destina directamente a la bola de nieve de su deuda!
Eso es todo por hoy, pero prepárate para... Los 4 pasos finales ¡Para ayudarle a vivir una vida libre de deudas!
