¿Qué son los intereses de las tarjetas de crédito y cómo me afectan?

Varias veces al año, tengo el privilegio de presentar una Feria de la Realidad Económica para estudiantes de último año de secundaria. Para aquellos que no saben qué es una Feria de la Realidad, es una simulación práctica donde los estudiantes experimentan los desafíos financieros que enfrentarán a medida que comienzan a navegar la vida por su cuenta en el "mundo real". Los estudiantes se agrupan en parejas para completar la feria como un hogar con dos ingresos para comprender mejor el compromiso al tomar decisiones sobre cómo gastar el dinero de su hogar. Cada pareja tiene un presupuesto diferente con el que trabajar, un niño al que cuidar y una deuda de tarjeta de crédito. Cuando los estudiantes visitan nuestra estación de Asesoramiento Financiero para hablar sobre su deuda de tarjeta de crédito, queda claro que no entienden cómo el interés acumulado hace una gran diferencia en el total que terminan pagando si solo pagan el pago mensual mínimo. Aquí está mi mejor esfuerzo para explicar cómo el interés cobrado en una tarjeta de crédito en realidad afecta a su cuenta de resultados.

¡¡Hola Independencia!!

Obtener su primera tarjeta de crédito es muy emocionante.

Hola, deuda a largo plazo...

Pero, por desgracia, muchos de los que poseen una tarjeta de crédito por primera vez no saben lo suficiente sobre los intereses de las tarjetas de crédito. No dejes que te pase a ti.

Esto es lo que debes saber sobre los intereses de las tarjetas de crédito y cómo funcionan:

¿Qué es el interés de la tarjeta de crédito?

El interés de la tarjeta de crédito es el dinero que cobra el emisor de la tarjeta de crédito. titulares de tarjetas para pedir dinero prestado cuando usan sus tarjetas. El interés generalmente se fija en una tasa anual conocida como tasa anual. tasa porcentual o APR.

Términos importantes sobre tarjetas de crédito que debe conocer:

• Un ciclo de facturación de tarjeta de crédito es el período de tiempo entre facturaciones de tarjeta de crédito. Durante ese tiempo, todas las compras, créditos y cargos por intereses se sumarán o restarán de su saldo.
• Cuando finalice el ciclo de facturación, recibirá el extracto de su tarjeta de crédito, que reflejará todos los cargos y tarifas pendientes de pago durante este tiempo.
• El estado de cuenta también resaltará la fecha de vencimiento del pago, que tiende a ser aproximadamente 20 días después del final del ciclo de facturación.
• El período de tiempo entre el final del ciclo de facturación y la fecha de vencimiento del pago se conoce como período de gracia.
• Un límite de crédito es la cantidad máxima que puedes gastar con una tarjeta de crédito. Tener un límite alto te permite gastar más, pero también puede hacer que sea más fácil gastar de más y acumular una gran cantidad de deuda. Es posible que quieras establecer tu límite de crédito en una cantidad más baja y solicitar que no aumente automáticamente con el tiempo hasta que demuestres que puedes manejar la responsabilidad y no usar al máximo la tarjeta. Siempre puedes cambiar esa restricción si es necesario, pero un límite más bajo te permite aprender a usar una tarjeta de crédito sin meterte en un aprieto financiero grave.

Calcular el interés

Para calcular su cargo por intereses para un ciclo de facturación, siga esta fórmula:

• Paso 1: Divida su APR por la cantidad de días de un año para obtener su tasa periódica diaria o el monto de interés que cobra el emisor de su tarjeta de crédito durante cada día del ciclo de facturación.
  • Si su APR es 18.5%, la dividirá entre 365 para obtener su tasa periódica diaria de .0005%. (0,185/365 = 0,0005)
• Paso 2: Multiplique la tasa periódica diaria por su saldo diario promedio o el saldo que mantiene durante cada día del ciclo de facturación de su tarjeta de crédito para obtener su cargo por interés diario.
  • Usando el ejemplo anterior, si su saldo diario promedio es $1200, multiplique este número por su tasa periódica diaria (.0005%) para obtener un cargo por interés diario de $0.60. (0,0005 * 1200 = 0,60)
• Paso 3: Multiplique su cargo por interés diario por la cantidad de días de su ciclo de facturación.
  • Para seguir el ejemplo anterior, si su ciclo de facturación es de 30 días, multiplique $0.60 por 30 para obtener un cargo por intereses de $18 para este ciclo de facturación. (0,60 * 30 = 18)

Evite pagar intereses

Los emisores de tarjetas de crédito sólo cobrarán intereses si mantiene un saldo de un mes al siguiente. Si paga su saldo en su totalidad antes de que finalice el período de gracia, no se le cobrarán intereses. Ponte un recordatorio para pagar tu factura antes de su vencimiento y nunca más volverás a pagar intereses de la tarjeta de crédito. ¡Dulce!

Las tarjetas de crédito pueden ser una parte necesaria de la vida, pero también pueden ser una puerta de entrada al endeudamiento. Antes de solicitar esa preciosa pieza de plástico, repase sus conocimientos sobre cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito y cómo le afectan a usted como titular de la tarjeta.

Al 14 de marzo de 2024, la APR promedio cobrada por tarjetas de crédito es de 24.37%. ¡La tasa de interés más alta cobrada es 36%! En Abilene Teachers FCU, la APR de nuestra tarjeta de crédito oscila entre 14.99% con un máximo de 17.99%, que sigue siendo drásticamente más baja que la tasa más alta, pero considerablemente más baja incluso que el promedio. Si está pensando en obtener una tarjeta de crédito para ayudar a generar crédito o para emergencias, ¡considere obtener una tarjeta de crédito ATFCU!

~Todos los préstamos están sujetos a la aprobación de la cooperativa de crédito.