6 pasos para aplastar la deuda
Tú y la deuda se acabaron. Ya casi estás harto de esas interminables pilas de facturas de tarjetas de crédito y esos horribles números que nunca parecen bajar más. ¡Es hora de despedirse de esa deuda!
Deshacerse de una deuda elevada requiere mucho trabajo, fuerza de voluntad y determinación para llegar hasta el final, pero es posible. He esbozado seis pasos para ayudarle a empezar a deshacerse de la deuda hoy mismo.
Paso 1: Elija su método de liquidación de deudas
Hay dos enfoques para deshacerse de la deuda:
- El método de la bola de nieve, popularizado por el gurú financiero Dave Ramsey, implica pagar primero la deuda con el saldo más pequeño y luego pasar a la siguiente más pequeña, hasta que se hayan pagado todas las deudas.
- El método de la avalancha Implica deshacerse primero de la deuda que tiene la tasa de interés más alta y luego pasar a la deuda con la segunda tasa más alta hasta que se hayan pagado todas las deudas.
Cada método tiene sus ventajas. El método de la bola de nieve pone un mayor énfasis en lograr resultados a un ritmo más rápido, lo que motiva al deudor a seguir adelante. El método de la avalancha se centra más en los dólares reales y, por lo general, ahorra dinero al prestatario en intereses totales pagados por sus deudas. No hay un enfoque correcto, y puedes elegir el método que más te atraiga. Si quieres ver cómo se aplicaría cada método a tu deuda concreta, sigue las indicaciones del apartado Entrenador para salir de las deudas que se encuentran en nuestro ¡Banzai! plataforma de educación financiera.
Paso 2: Maximiza tus pagos
Las empresas de tarjetas de crédito quieren ganar dinero, y lo hacen facilitando el pago del mínimo mensual. En la mayoría de los casos, esto se traduce en pagar sólo los intereses sin avanzar nada en el capital real, atrapando así a millones de consumidores en un ciclo de deuda interminable.
Gánales la partida a las compañías de tarjetas maximizando tus pagos mensuales. Libera algo de dinero cada mes recortando tus gastos o plantéate trabajar como autónomo. Destina esos fondos liberados o recién ganados a la primera deuda de la lista que creaste en el Paso 1. No olvides seguir realizando los pagos mínimos de las demás deudas cada mes.
Paso 3: considere un préstamo de consolidación de deuda
Si está atascado por varias deudas con intereses altos y le resulta difícil administrarlas todas, puede considerar consolidar sus deudas en un préstamo con intereses bajos. A préstamo personal de Abilene Teachers FCU puede brindarle los fondos que necesita para pagar sus facturas de tarjetas de crédito y dejarle con un pago único con intereses más bajos para realizar cada mes. Si un préstamo personal no es algo que desea abrir, considere obtener un tarjeta de crédito a través de ATFCU con nuestro tipo de interés "más bajo que la mayoría". Sólo cobramos una comisión de 1% por transferencia de saldo. O bien, puede transferir los saldos de su tarjeta de crédito a otra tarjeta con un período introductorio de bajo interés o sin interés. Tenga en cuenta, sin embargo, que usted será golpeado con altas tasas de interés cuando el período introductorio ha terminado.
Paso 4: crear un fondo de emergencia
Mientras trabaja para salir de sus deudas, es importante tomar medidas preventivas para asegurarse de que no vuelva a suceder. Una de las mejores formas de hacerlo es creando un fondo de emergencia. Idealmente, esto debería contener fondos suficientes para cubrir sus gastos de manutención durante tres a seis meses. Comience poco a poco, acumulando todo lo que pueda en una cuenta de ahorros especial cada mes y agregando alguna ganancia inesperada ocasional, como un bono de trabajo o una declaración de impuestos, para reforzar su fondo.
Paso 5: Replantee su mentalidad monetaria
A veces, como cuando hay una emergencia médica u otro acontecimiento inesperado y costoso en la vida, un consumidor puede quedar atrapado bajo una montaña de deudas sin que sea culpa suya. Sin embargo, lo más frecuente es que haya en juego una mentalidad monetaria errónea que lleva al consumidor directamente a la trampa de la deuda.
Mientras trabaja para pagar sus deudas, tómese un tiempo para determinar qué lo metió en este lío en primer lugar. ¿Gasta constantemente por encima de sus posibilidades? ¿Existe alguna manera de aumentar su salario o reducir significativamente los gastos? Los cambios en el estilo de vida no serán fáciles, pero vivir sin deudas hace que valga la pena.
Paso 6: guarda el plástico
Las tarjetas de crédito son un componente importante de la salud financiera y la puerta de entrada a préstamos grandes con intereses bajos. Sin embargo, cuando está trabajando para liberarse de la deuda, es mejor mantener sus tarjetas fuera de la vista y de la mente. Para mantener activas las tarjetas existentes, considere usarlas para pagar facturas mensuales fijas (como una membresía del gimnasio), pero solo hágalo si saber Pagarás el cargo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Aprender a pagar tus gastos usando solo efectivo y tarjetas de débito también te obligará a gastar de manera más consciente.
Eliminar un montón de deudas puede llevar meses o incluso años, pero no hay mejor vida que una vida libre de deudas. ¡Mucha suerte en tu viaje hacia la libertad financiera!
