6 pasos para aplastar la deuda

hombre y mujer trabajando en el presupuesto

Tú y la deuda se acabaron. Ya casi estás harto de esas interminables pilas de facturas de tarjetas de crédito y esos horribles números que nunca parecen bajar más. ¡Es hora de despedirse de esa deuda!

Deshacerse de una deuda elevada requerirá trabajo duro, fuerza de voluntad y determinación para llegar hasta el final, pero es factible. A continuación, describí seis pasos para ayudarlo a comenzar a liquidar sus deudas hoy mismo.

Paso 1: Elija su método de liquidación de deudas

Hay dos enfoques para deshacerse de la deuda:

  • El método de la bola de nieve, popularizado por el gurú financiero Dave Ramsey, implica pagar primero la deuda con el saldo más pequeño y luego pasar a la siguiente más pequeña, hasta que se hayan pagado todas las deudas.
  • El método de la avalancha Implica deshacerse primero de la deuda que tiene la tasa de interés más alta y luego pasar a la deuda con la segunda tasa más alta hasta que se hayan pagado todas las deudas.

Cada método tiene sus ventajas: el método de la bola de nieve pone más énfasis en lograr resultados a un ritmo más rápido, lo que luego motiva a quien aplasta la deuda a seguir adelante, y el método de la avalancha, que se centra más en las cifras reales y, en general, le ahorra dinero al prestatario. intereses totales pagados sobre sus deudas. No existe un enfoque correcto y usted puede elegir el método que más le atraiga. Si desea ver cómo funcionaría cada enfoque para su deuda específica, ¡consulte nuestro Banzai! página y siga las indicaciones en la Entrenador para salir de las deudas.

Paso 2: Maximiza tus pagos

Las compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a ganar dinero, y lo hacen facilitando el pago sólo del pago mínimo cada mes, pagando así en realidad sólo los intereses sin avanzar con el capital real, atrapando así a millones de consumidores en un ciclo de interminables deuda. Véncelos en su juego maximizando tus pagos mensuales. Libere algo de efectivo cada mes recortando sus gastos en una categoría de presupuesto o considere trabajar como autónomo y canalice esos fondos liberados o recién ganados hacia la primera deuda de la lista que creó en el Paso 1. No olvide continuar ganando el mínimo. pagos de sus otras deudas cada mes!

Paso 3: considere un préstamo de consolidación de deuda

Si está atascado por varias deudas con intereses altos y le resulta difícil administrarlas todas, puede considerar consolidar sus deudas en un préstamo con intereses bajos. A préstamo personal de Abilene Teachers FCU puede proporcionarle los fondos que necesita para pagar las facturas de su tarjeta de crédito y dejarle un pago único con bajo interés para realizar cada mes. Si no desea abrir un préstamo personal, considere obtener un tarjeta de crédito a través de ATFCU con una tasa de interés "más baja que la mayoría". Solo cobramos una tarifa de transferencia de saldo 1%. O puede transferir los saldos de su tarjeta de crédito a otra tarjeta con un período introductorio de intereses bajos o sin intereses. Sin embargo, tenga en cuenta que es probable que le apliquen altas tasas de interés cuando finalice el período introductorio.

Paso 4: crear un fondo de emergencia

Mientras trabaja para salir de sus deudas, es importante tomar medidas preventivas para asegurarse de que no vuelva a suceder. Una de las mejores formas de hacerlo es creando un fondo de emergencia. Idealmente, esto debería contener fondos suficientes para cubrir sus gastos de manutención durante tres a seis meses. Comience poco a poco, acumulando todo lo que pueda en una cuenta de ahorros especial cada mes y agregando alguna ganancia inesperada ocasional, como un bono de trabajo o una declaración de impuestos, para reforzar su fondo.

Paso 5: Replantee su mentalidad monetaria

A veces, como cuando hay una emergencia médica u otro acontecimiento inesperado y costoso en la vida, un consumidor puede quedar atrapado bajo una montaña de deudas sin que sea culpa suya. Sin embargo, lo más frecuente es que haya en juego una mentalidad monetaria errónea que lleva al consumidor directamente a la trampa de la deuda.

Mientras trabaja para pagar sus deudas, tómese un tiempo para determinar qué lo metió en este lío en primer lugar. ¿Gasta constantemente por encima de sus posibilidades? ¿Existe alguna manera de aumentar su salario o reducir significativamente los gastos? Los cambios en el estilo de vida no serán fáciles, pero vivir sin deudas hace que valga la pena.

Paso 6: guarda el plástico

Las tarjetas de crédito son un componente importante de la salud financiera y la puerta de entrada a grandes préstamos a bajo interés. Sin embargo, cuando esté trabajando para liberarse de sus deudas, es mejor mantener sus tarjetas fuera de la vista y fuera de la mente. Puedes configurar una factura mensual fija para cargar una o más de tus tarjetas y mantenerlas activas, pero hazlo solo si sabes que pagarás el cargo en su totalidad antes de su vencimiento. Aprender a pagar usando sólo efectivo y tarjetas de débito también lo obligará a gastar más conscientemente.

Eliminar un montón de deudas puede llevar meses o incluso años, pero no hay mejor vida que una vida libre de deudas. ¡Mucha suerte en tu viaje hacia la libertad financiera!

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