6 pasos para aplastar la deuda

Tú y la deuda se acabaron. Ya casi estás harto de esas interminables pilas de facturas de tarjetas de crédito y esos horribles números que nunca parecen bajar más. ¡Es hora de despedirse de esa deuda!

Deshacerse de una deuda elevada requiere mucho trabajo, fuerza de voluntad y determinación para llegar hasta el final, pero es posible. He esbozado seis pasos para ayudarle a empezar a deshacerse de la deuda hoy mismo.

Paso 1: Elija su método de liquidación de deudas

Hay dos enfoques para deshacerse de la deuda:

• El método de la bola de nieve, popularizado por el gurú financiero Dave Ramsey, implica pagar primero la deuda con el saldo más pequeño y luego pasar a la siguiente más pequeña, hasta que se hayan pagado todas las deudas.
• El método de la avalancha Implica deshacerse primero de la deuda que tiene la tasa de interés más alta y luego pasar a la deuda con la segunda tasa más alta hasta que se hayan pagado todas las deudas.

Each method has its advantages. The snowball method places a heavier emphasis on achieving results at a faster pace, which motivates the debt-crusher to keep going. The avalanche method, focuses more on actual dollars and generally saves the borrower money in overall interest paid on their debts. There’s no right approach, and you can choose whichever method appeals to you more. If you’d like to see how each approach would play out for your specific debt, follow the prompts in the Entrenador para salir de las deudas found in our ¡Banzai! financial education platform.

Paso 2: Maximiza tus pagos

Credit card companies are out to make money, and they do this by making it easy to pay just the minimum payment each month. In most cases, this results in paying only the interest without making any progress on the actual principal, thereby trapping millions of consumers in a cycle of endless debt.

Beat the card companies at their game by maximizing your monthly payments. Free up some cash each month by trimming your spending or consider some freelance work.  Channel those freed-up or newly earned funds toward the first debt on the list you created in Step 1. Don’t forget to continue making minimum payments toward your other debts each month!

Paso 3: considere un préstamo de consolidación de deuda

Si está atascado por varias deudas con intereses altos y le resulta difícil administrarlas todas, puede considerar consolidar sus deudas en un préstamo con intereses bajos. A préstamo personal de Abilene Teachers FCU puede brindarle los fondos que necesita para pagar sus facturas de tarjetas de crédito y dejarle con un pago único con intereses más bajos para realizar cada mes. Si un préstamo personal no es algo que desea abrir, considere obtener un tarjeta de crédito through ATFCU with our ‘lower than most’ interest rate.  We charge only a 1% balance transfer fee. Or, you can transfer your credit card balances to another card with a low-interest or no-interest introductory period. Be aware, though, that you will get hit with high interest rates when the introductory period is over.

Paso 4: crear un fondo de emergencia

Mientras trabaja para salir de sus deudas, es importante tomar medidas preventivas para asegurarse de que no vuelva a suceder. Una de las mejores formas de hacerlo es creando un fondo de emergencia. Idealmente, esto debería contener fondos suficientes para cubrir sus gastos de manutención durante tres a seis meses. Comience poco a poco, acumulando todo lo que pueda en una cuenta de ahorros especial cada mes y agregando alguna ganancia inesperada ocasional, como un bono de trabajo o una declaración de impuestos, para reforzar su fondo.

Paso 5: Replantee su mentalidad monetaria

A veces, como cuando hay una emergencia médica u otro acontecimiento inesperado y costoso en la vida, un consumidor puede quedar atrapado bajo una montaña de deudas sin que sea culpa suya. Sin embargo, lo más frecuente es que haya en juego una mentalidad monetaria errónea que lleva al consumidor directamente a la trampa de la deuda.

Mientras trabaja para pagar sus deudas, tómese un tiempo para determinar qué lo metió en este lío en primer lugar. ¿Gasta constantemente por encima de sus posibilidades? ¿Existe alguna manera de aumentar su salario o reducir significativamente los gastos? Los cambios en el estilo de vida no serán fáciles, pero vivir sin deudas hace que valga la pena.

Paso 6: guarda el plástico

Las tarjetas de crédito son un componente importante de la salud financiera y la puerta de entrada a préstamos grandes con intereses bajos. Sin embargo, cuando está trabajando para liberarse de la deuda, es mejor mantener sus tarjetas fuera de la vista y de la mente. Para mantener activas las tarjetas existentes, considere usarlas para pagar facturas mensuales fijas (como una membresía del gimnasio), pero solo hágalo si saber Pagarás el cargo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Aprender a pagar tus gastos usando solo efectivo y tarjetas de débito también te obligará a gastar de manera más consciente.

Eliminar un montón de deudas puede llevar meses o incluso años, pero no hay mejor vida que una vida libre de deudas. ¡Mucha suerte en tu viaje hacia la libertad financiera!