12 pasos hacia el bienestar financiero – Paso 10: Planifique la jubilación
Ahora que ha aprendido a disfrutar de manera responsable y es consciente de su puntaje crediticio, es hora de comenzar a planificar su jubilación. ¡Esto es cierto sin importar la etapa de tu vida!
Nunca es demasiado pronto (ni demasiado tarde) para empezar a planificar su jubilación. Sin embargo, como todos los objetivos de ahorro a largo plazo, lo ideal es planificar la jubilación con la mayor antelación posible. Esto se debe a que cuanto más tiempo dedique a que crezcan sus ahorros, mayores serán los ahorros con los que será recompensado cuando llegue el momento de sacar provecho de sus fondos.
Aquí le mostramos cómo comenzar a planificar su jubilación.
Establecer un número objetivo
Antes de comenzar a ahorrar dinero para el futuro, determine cuánto necesitará ahorrar para vivir cómoda e independientemente durante su jubilación. Los expertos recomiendan tomar sus gastos de manutención actuales y multiplicar ese número por 400 para alcanzar la cantidad que necesitará para mantenerse según un rendimiento 4%.
Elija sus cuentas de jubilación
A continuación, deberá seleccionar un lugar para guardar sus ahorros para la jubilación. Hay muchas opciones a considerar, algunas de las cuales es posible que ya tenga si está empleado. Aquí hay una revisión rápida de las dos cuentas de jubilación más comunes:
- 401(k)
Si está empleado actualmente o anteriormente, es posible que ya tenga un 401(k) que esté recaudando dinero para su jubilación e invirtiéndolo para que pueda tener la oportunidad de crecer. Aprovecha esta herramienta de jubilación maximizando tus aportes. Además, muchos empleadores igualarán una parte o la totalidad de sus contribuciones, que es literalmente dinero gratis que ayudará a que sus inversiones crezcan, con impuestos diferidos. - IRA
Un Plan de Jubilación Individual (IRA) es un fondo de jubilación que permite que su dinero crezca, con impuestos diferidos. Al igual que con un 401 (k), algunos empleadores igualarán una parte o la totalidad de las contribuciones. Sin embargo, existen límites federales sobre cuánto puede agregar a su IRA anualmente. Puede elegir entre una IRA convencional o una IRA Roth. Una IRA convencional permite que su dinero crezca con impuestos diferidos, pero los retiros están sujetos a impuestos. Una Roth IRA no presenta un crecimiento con impuestos diferidos, pero los retiros calificados no están sujetos a impuestos.
En la siguiente tabla se presenta un breve resumen de los pros y los contras de cada vehículo de jubilación para facilitar la comparación.
|
Característica |
401(k) |
Cuenta IRA Roth |
IRA tradicional |
|---|---|---|---|
|
Característica Permite fondos de contrapartida |
401(k) Sí |
Cuenta IRA Roth No |
IRA tradicional No |
|
Característica Deducible de impuestos |
401(k) Sí |
Cuenta IRA Roth No |
IRA tradicional Depende de los ingresos, el estado civil para efectos de la declaración de impuestos y otros factores. |
|
Característica Crecimiento con impuestos diferidos |
401(k) Sí |
Cuenta IRA Roth No |
IRA tradicional Sí |
|
Característica Retiros sujetos a impuestos |
401(k) Sí |
Cuenta IRA Roth No |
IRA tradicional Sí |
|
Característica Contribución anual máxima (2024) |
401(k) $23,000 |
Cuenta IRA Roth $7,000 |
IRA tradicional $7,000 |
|
Característica Contribución anual máxima a partir de los 50 años (2024) |
401(k) $30,500 |
Cuenta IRA Roth $8,000 |
IRA tradicional $8,000 |
Una vez que haya identificado la estrategia de fondo de jubilación que mejor se adapte a sus objetivos, también deberá elegir un lugar para invertir el dinero. Los vehículos de inversión de bajo riesgo, como los bonos federales o los fondos fiduciarios, suelen ser la mejor opción.
Seleccione un fondo con fecha objetivo
Si está ahorrando para la jubilación mediante el uso de un 401(k), asegúrese de verificar si su empleador ofrece un fondo con fecha objetivo. Esto se refiere a su fecha de jubilación planificada. Sabrá que su empleador ofrece un fondo con fecha objetivo si hay un año calendario en el nombre del fondo, como "BK Holdings Retirement 2055 Fund". Simplemente determine una estimación del año en el que desea jubilarse y luego elija el fondo con la fecha más cercana a su fecha de jubilación prevista.
Un fondo con fecha objetivo es una opción inteligente porque distribuye el dinero de su 401(k) entre muchas clases de activos, como acciones de grandes empresas, acciones de pequeñas empresas, bonos y acciones de mercados emergentes. Luego, a medida que se acerca la fecha objetivo, el fondo se vuelve más conservador y posee menos acciones y más bonos, lo que reduce automáticamente sus riesgos a medida que se acerca la fecha de su jubilación.
Con un poco de trabajo y mucha planificación tendrás tu futuro asegurado de la mejor manera posible.
