12 pasos hacia el bienestar financiero – Paso 8: Sepa cuándo y cómo darse un capricho
¿Alguna vez has oído hablar de cómo darte un capricho de forma responsable? Estoy bastante seguro de que no, pero tiene mucho sentido. Ya hemos trabajado en 7 pasos diferentes para ayudarnos en nuestro viaje de bienestar financiero (y si no lo has hecho, regresa y listo Pasos 1-7 antes de pasar al Paso 8) esto puede parecer solo un montón de reglas y nada divertido, pero en este paso aprenderemos cómo hacer precisamente eso. ¡Vamos a hablar sobre cómo darse un capricho sin perder el rumbo!
Vivir una vida de bienestar financiero significa ser feliz con un estilo de vida que esté dentro de sus posibilidades, pero que no le haga sentir que le falta algo. Al mismo tiempo, el bienestar financiero significa que las decisiones monetarias se rigen por la disciplina y no por la emoción. Entonces, ¿cómo se logra un equilibrio entre los dos?
He aquí cómo darse un capricho de forma responsable:
Live With a Budget
Para ello, realice un seguimiento de sus gastos durante tres meses. A continuación, haga una lista de todos sus gastos y enumere sus ingresos en una columna paralela. Cuente sus totales y asigne una cantidad realista en dólares a cada gasto. De ahora en adelante, asegúrese de gastar únicamente dentro del monto asignado para cada categoría de gastos. Si ha estado siguiendo cada mes, sabrá que ya hemos cubierto ambos en Paso 1 y Paso 2. Si aún no los ha repasado, hágalo ahora antes de continuar.
Leave Room in Your Budget for ‘Just for Fun’ Items
As you work on building a budget, leave room for the occasion your budget for “just for fun” purchases and treats. The exact amount will vary by income level, lifestyle and personal choice. However, wisely choose an amount you can afford without feeling deprived. To ensure you don’t overspend in this area, you can borrow an idea from the sistema de sobres de dinero and withdraw the designated amount from your account at the beginning of the month. Place this cash in an envelope, and use it as necessary. When the money’s gone, so is your “allowance” for treats this month. It is important to note that the indulgences referenced here are spontaneous buys or small purchases that aren’t part of your normal budget. Large purchases should be planned and saved for, using an entirely different category.
Review Your Savings
Antes de darse permiso para darse un capricho, asegúrese de reservar parte de sus ingresos mensuales para ahorrar. Idealmente, los ahorros a corto plazo deberían ser suficientes para mantenerlo a flote durante 3 a 6 meses si no tiene una fuente de ingresos. Los ahorros a largo plazo deberían ser suficientes para respaldar su jubilación y cualquier objetivo de ahorro a largo plazo que pueda tener. Contamos con un fantástico asesor de ahorros para ayudarle a aprender cómo guardar con un propósito si desea solucionarlo para obtener ayuda.
Choose your “Treats”
Todo el mundo tiene uno o tres vicios personales. Eche un vistazo a dónde se fue su dinero no discrecional durante los últimos dos meses. Resalte las compras impulsivas más caras y manténgalas a la altura de estas preguntas:
- ¿Esta compra me trajo felicidad o energía positiva el día que la compré? ¿Cuánto duró ese sentimiento?
- ¿Esta compra impulsiva arruinó mi presupuesto?
- ¿Pensar en esta compra ahora me llena de alegría, culpa o algo más?
- Si hoy me encontrara en las mismas circunstancias, ¿volvería a realizar esa compra?
Lose the Guilt
Una vez que haya decidido cuánto quiere gastar cada mes en indulgencias que pueda permitirse, es hora de dejar de lado la culpa. Si está gastando de manera responsable y ya ha alimentado sus ahorros y su futuro, no hay necesidad de consumirse por una compra impulsiva de la que podría haber prescindido. Mientras mantengas estas compras sólo por diversión dentro de tu presupuesto y tus elecciones te llenen de felicidad o energía positiva, aún podrás mantener tu bienestar financiero.
In Conclusion
Remember that it is ok to indulge a bit as long as you are doing so responsibly. I have a family member who is a great budgeter and probably has enough money saved to live comfortably for the rest of their life. But they are so strict with spending that they live in a poverty mindset and never want to spend money on anything or anyone. It isn’t healthy for a person to never spend any money on enjoyable activities. Now we’re back to that balance we talked about earlier! You can’t just spend all your money because it makes you happy and you get a “high” from spending. But it’s not much better to be such a penny pincher and never enjoy the fruits of your labor. Having a healthy balance is the key to living a happy, financially stable life!
