Pareja discutiendo papeleo
Préstamos sobre el valor de la vivienda

El valor líquido de su vivienda es valioso. Ponlo a trabajar.

Préstamo a una tasa fija y baja


Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda le permite pedir dinero prestado utilizando el valor líquido de su vivienda como garantía. Los fondos del préstamo se pueden utilizar para una educación universitaria, una segunda luna de miel, remodelaciones de la casa, la boda de sus sueños, cualquier cosa que sea importante para usted. Pida prestados los fondos que necesita a una tasa fija tan baja como 6.35% ABR.

Conceptos básicos sobre el valor de la vivienda


La equidad es la diferencia entre el valor actual de su vivienda y lo que debe en su hipoteca. Aquí tienes un método rápido para calcular esa cantidad.

Calcule el valor de su casa consultando con servicios inmobiliarios en línea como Zillow. (Para este ejemplo, supongamos $225.000).

Consulte el estado de cuenta de su hipoteca más reciente para conocer el saldo del préstamo. (Supongamos $120,000 para este ejemplo).

Reste el saldo de la hipoteca del valor de la vivienda. ($225.000 – $120.000 = $105.000.)

El valor líquido de su vivienda es $105,000.

Mujer usando computadora portátil

Texas tiene reglas especiales para préstamos con garantía hipotecaria


Cuando los legisladores de Texas aprobaron préstamos con garantía hipotecaria en 1998, incluyeron una serie de protecciones al consumidor. Aquí están los más importantes.

  • Límites totales de deuda – Su deuda hipotecaria total (hipoteca original más préstamo sobre el valor líquido de la vivienda) no puede ser superior a 80% del valor justo de mercado de su vivienda.
  • Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda a la vez – No importa cuánto valor líquido tenga su vivienda, solo puede tener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda en un momento dado.
  • Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda en un año – En cualquier año calendario, solo puede tener un préstamo con garantía hipotecaria. Incluso si ha pagado por completo su primer préstamo con garantía hipotecaria, no puede recibir otro durante el mismo año calendario.

Préstamo sobre el valor de la vivienda versus préstamo para mejoras en la vivienda


Puede utilizar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o un préstamo para mejoras en el hogar para realizar mejoras en su hogar. ¿Cuál funciona mejor para tus circunstancias?

  • Lo mejor para miembros que:

    Lo mejor para miembros que:

  • Los fondos del préstamo se pueden utilizar para:

    Los fondos del préstamo se pueden utilizar para:

  • ¿Se pueden incluir los costos de cierre?

    ¿Se pueden incluir los costos de cierre?

  • Los fondos del préstamo se distribuyen a:

    Los fondos del préstamo se distribuyen a:

  • Tasa de interés

    Tasa de interés

  • ¿Se necesita tasación?

    ¿Se necesita tasación?

Valor de la vivienda

  • Lo mejor para miembros que:

    Haber acumulado una gran cantidad de valor líquido de la vivienda.

  • Los fondos del préstamo se pueden utilizar para:

    Cualquier cosa que elijas (¡legal, por supuesto!)

  • ¿Se pueden incluir los costos de cierre?



  • Los fondos del préstamo se distribuyen a:

    El prestatario

  • Tasa de interés

    Más bajo que el préstamo para mejoras en el hogar

  • ¿Se necesita tasación?

    Dependiente de la situación1

Mejoras para el hogar

  • Lo mejor para miembros que:

    Están en los primeros años de ser propietarios de una vivienda.

  • Los fondos del préstamo se pueden utilizar para:

    Solo mejoras para el hogar

  • ¿Se pueden incluir los costos de cierre?

    No

  • Los fondos del préstamo se distribuyen a:

    Sólo contratista autorizado

  • Tasa de interés

    Más alto que el préstamo sobre el valor líquido de la vivienda

  • ¿Se necesita tasación?

    Dependiente de la situación1

Ver tasas de préstamos actuales


Para solicitar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, los solicitantes necesitan el valor líquido 20% de su vivienda. Las tasas de los préstamos dependen del puntaje crediticio y del valor de la garantía.

Préstamos sobre el valor de la vivienda

Tipo de préstamo

Plazo del préstamo

Tasas de interés - APR*

El plazo máximo del préstamo es de 20 años. Hay descuentos en las tasas de interés disponibles para préstamos a corto plazo. Hay un descuento de 0,50% para un préstamo a 10 años y un descuento de 0,25% para un préstamo a 15 años.
Las tasas de los préstamos están sujetas a cambios sin previo aviso.
*APR – Tasa Porcentual Anual

Tipo de préstamo

Primer gravamen - $20.000 a $99.000 

Plazo del préstamo

20 años

Tasas de interés - APR*

6.35% - 7.60%

Tipo de préstamo

Primer gravamen - $100.000 a $299.999 

Plazo del préstamo

20 años

Tasas de interés - APR*

6.10% - 7.35%

Tipo de préstamo

Primer gravamen - $300,000 y más 

Plazo del préstamo

20 años

Tasas de interés - APR*

5.85% - 7.10%

Tipo de préstamo

Plazo del préstamo

Tasas de interés - APR*

Tipo de préstamo

2do gravamen - $20.000 a $99.999

Plazo del préstamo

20 años

Tasas de interés - APR*

7.60% - 8.85%

Tipo de préstamo

2do gravamen - $100.000 a $299.999

Plazo del préstamo

20 años

Tasas de interés - APR*

7.35% - 8.60%

Tipo de préstamo

2do gravamen - $300,000 y más

Plazo del préstamo

20 años

Tasas de interés - APR*

7.10% - 8.35%

Préstamos para mejoras del hogar

Tipo de préstamo

Plazo del préstamo

Tasa de interés - APR*

El plazo máximo del préstamo es de 20 años. Hay descuentos en las tasas de interés disponibles para préstamos a corto plazo. Hay un descuento de 0,50% para un préstamo a 10 años y un descuento de 0,25% para un préstamo a 15 años.
Las tasas de los préstamos están sujetas a cambios sin previo aviso.
*APR – Tasa Porcentual Anual

Tipo de préstamo

1er gravamen - $20.000 a $99.999

Plazo del préstamo

20 años

Tasa de interés - APR*

8.60% - 9.85%

Tipo de préstamo

1er gravamen - $100.000 a $299.999

Plazo del préstamo

20 años

Tasa de interés - APR*

8.35% - 9.60%

Tipo de préstamo

1er gravamen - $300,000 y más

Plazo del préstamo

20 años

Tasa de interés - APR*

8.10% - 9.35%

Tipo de préstamo

Plazo del préstamo

Tasa de interés - APR*

Tipo de préstamo

2do gravamen - $20.000 a $99.999

Plazo del préstamo

20 años

Tasa de interés - APR*

10.10% - 11.35%

Tipo de préstamo

2do gravamen - $100.000 a $299.999

Plazo del préstamo

20 años

Tasa de interés - APR*

9.85% - 11.10%

Tipo de préstamo

1er gravamen - $300,000 y más

Plazo del préstamo

20 años

Tasa de interés - APR*

9.60% - 10.85%

Calcule sus costos de cierre


Además de las cifras que se muestran a continuación, se aplican tarifas de tasación y/o estudio a préstamos de $100,000 o más. En tales casos, su oficial de préstamos le cotizará las tarifas durante el proceso de solicitud.

La mayoría de los costos de cierre se pueden incluir en el préstamo con garantía hipotecaria.

Costos de cierre del valor líquido de la vivienda (estimados)

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa de originación

$500.00

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Informe de la empresa de título 

$156.96^

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa de certificación de inundaciones

$ 16.00

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa del modelo de valoración automatizado (AVM)

$ 22.52

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa de servicio de impuestos

$114.00

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa de servicio de seguro contra riesgos (si corresponde)

$ 55.00

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa de servicio de seguro contra inundaciones (si corresponde)

$ 27.50

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa de registro del condado: documento de seguridad del valor líquido de la vivienda de Texas

$ 66.00^

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa de registro del condado: liberación del gravamen

$ 30.00^

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Tarifa de presentación electrónica ($4 por documento)

   $8.00

Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda

Total de todas las tarifas mostradas

$995.98

Calculadoras de valor de la vivienda


Preguntas frecuentes sobre el valor de la vivienda


  • Una hipoteca es el instrumento que le permite comprar/financiar su vivienda. A medida que realiza pagos mensuales de su hipoteca, genera capital.
  • Un préstamo con garantía hipotecaria utiliza el valor acumulado de su préstamo hipotecario como garantía para un préstamo adicional.

Un préstamo con garantía hipotecaria está garantizado por su vivienda. Si no realiza los pagos de su préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, su casa puede estar sujeta a ejecución hipotecaria.

Un segundo riesgo ocurre si el valor de su casa disminuye en el mercado: usted podría terminar debiendo más (pago de la hipoteca + pago del valor líquido de la vivienda) de lo que vale su casa.

Probablemente no. Si está interesado en un préstamo con garantía hipotecaria, lo mejor sería mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.

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El personal de préstamos hipotecarios trabaja en nuestra sucursal de Antilley Road. Para evitar retrasos, llame con antelación para concertar una cita.

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Divulgaciones

*APR = Tasa Porcentual Anual
^La cifra corresponde al condado de Taylor, Texas. Otros condados pueden cobrar una cantidad diferente.