El valor líquido de su vivienda es valioso. Ponlo a trabajar.
Préstamo a una tasa fija y baja
Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda le permite pedir dinero prestado utilizando el valor líquido de su vivienda como garantía. Los fondos del préstamo se pueden utilizar para una educación universitaria, una segunda luna de miel, remodelaciones de la casa, la boda de sus sueños, cualquier cosa que sea importante para usted. Pida prestados los fondos que necesita a una tasa fija tan baja como 7.10% ABR.
Conceptos básicos sobre el valor de la vivienda
La equidad es la diferencia entre el valor actual de su vivienda y lo que debe en su hipoteca. Aquí tienes un método rápido para calcular esa cantidad.
- Calcule el valor de su vivienda consultando servicios inmobiliarios en línea como Zillow. (Para este ejemplo, supongamos que $220,000).
- Consulte el estado de cuenta de su hipoteca más reciente para conocer el saldo del préstamo. (Supongamos $120,000 para este ejemplo).
- Reste el saldo de la hipoteca del valor de la vivienda. ($220,000 – $120,000 = $100,000).
El valor neto de su vivienda es $100,000.
Texas tiene pautas estrictas para los préstamos con garantía hipotecaria
Cuando los legisladores de Texas aprobaron los préstamos hipotecarios en 1998, incluyeron fuertes protecciones para el consumidor. A continuación, se enumeran las más importantes.
- Límites totales de deuda – Su deuda hipotecaria total (hipoteca original más préstamo sobre el valor líquido de la vivienda) no puede ser superior a 80% del valor justo de mercado de su vivienda.
- Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda a la vez – No importa cuánto valor líquido tenga su vivienda, solo puede tener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda en un momento dado.
- Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda en un año – En cualquier año calendario, solo puede tener un préstamo con garantía hipotecaria. Incluso si ha pagado por completo su primer préstamo con garantía hipotecaria, no puede recibir otro durante el mismo año calendario.
Préstamo sobre el valor de la vivienda versus préstamo para mejoras en la vivienda
Puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo para mejoras del hogar para realizar mejoras en su casa. ¿Cuál funciona mejor para su situación?
-
Lo mejor para miembros que:
Lo mejor para miembros que:
-
Los fondos del préstamo se pueden utilizar para:
Los fondos del préstamo se pueden utilizar para:
-
¿Se pueden incluir los costos de cierre?
¿Se pueden incluir los costos de cierre?
-
Los fondos del préstamo se distribuyen a:
Los fondos del préstamo se distribuyen a:
-
Tasa de interés
Tasa de interés
-
¿Se necesita tasación?
¿Se necesita tasación?
Valor de la vivienda
-
Lo mejor para miembros que:
Haber acumulado una gran cantidad de valor líquido de la vivienda.
-
Los fondos del préstamo se pueden utilizar para:
Cualquier cosa que elijas (¡legal, por supuesto!)
-
¿Se pueden incluir los costos de cierre?
Sí
-
Los fondos del préstamo se distribuyen a:
El prestatario
-
Tasa de interés
Más bajo que el préstamo para mejoras en el hogar
-
¿Se necesita tasación?
Dependiente de la situación1
Mejoras para el hogar
-
Lo mejor para miembros que:
Están en los primeros años de ser propietarios de una vivienda.
-
Los fondos del préstamo se pueden utilizar para:
Solo mejoras para el hogar
-
¿Se pueden incluir los costos de cierre?
No
-
Los fondos del préstamo se distribuyen a:
Sólo contratista autorizado
-
Tasa de interés
Más alto que el préstamo sobre el valor líquido de la vivienda
-
¿Se necesita tasación?
Dependiente de la situación1
Ver tasas de préstamos actuales
Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, los solicitantes deben tener un valor líquido en su vivienda (20%). Las tasas de interés del préstamo dependen del plazo del préstamo, la calificación crediticia y el valor de la garantía.
|
Tipo de préstamo |
Plazo del préstamo |
Tasas de interés - APR* |
|---|---|---|
|
El plazo máximo del préstamo es de 20 años. Hay descuentos en las tasas de interés disponibles para préstamos a corto plazo. Hay un descuento de 0,50% para un préstamo a 10 años y un descuento de 0,25% para un préstamo a 15 años. |
||
|
Tipo de préstamo Primer gravamen - $20.000 a $99.000 |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasas de interés - APR* 7.00% - 8.25% |
|
Tipo de préstamo Primer gravamen - $100.000 a $299.999 |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasas de interés - APR* 6.75% - 8.00% |
|
Tipo de préstamo Primer gravamen - $300,000 y más |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasas de interés - APR* 6.50% - 7.75% |
|
Tipo de préstamo |
Plazo del préstamo |
Tasas de interés - APR* |
|
Tipo de préstamo 2do gravamen - $20.000 a $99.999 |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasas de interés - APR* 8.25% - 9.50% |
|
Tipo de préstamo 2do gravamen - $100.000 a $299.999 |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasas de interés - APR* 8.00% - 9.25% |
|
Tipo de préstamo 2do gravamen - $300,000 y más |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasas de interés - APR* 7.75% - 9.00% |
|
Tipo de préstamo |
Plazo del préstamo |
Tasa de interés - APR* |
|---|---|---|
|
El plazo máximo del préstamo es de 20 años. Hay descuentos en las tasas de interés disponibles para préstamos a corto plazo. Hay un descuento de 0,50% para un préstamo a 10 años y un descuento de 0,25% para un préstamo a 15 años. |
||
|
Tipo de préstamo 1er gravamen - $20.000 a $99.999 |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasa de interés - APR* 8.00% - 9.25% |
|
Tipo de préstamo 1er gravamen - $100.000 a $299.999 |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasa de interés - APR* 7.75% - 9.00% |
|
Tipo de préstamo 1er gravamen - $300,000 y más |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasa de interés - APR* 7.50% - 8.75% |
|
Tipo de préstamo |
Plazo del préstamo |
Tasa de interés - APR* |
|
Tipo de préstamo 2do gravamen - $20.000 a $99.999 |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasa de interés - APR* 9.50% - 10.75% |
|
Tipo de préstamo 2do gravamen - $100.000 a $299.999 |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasa de interés - APR* 9.25% - 10.50% |
|
Tipo de préstamo 1er gravamen - $300,000 y más |
Plazo del préstamo 20 años |
Tasa de interés - APR* 9.00% - 10.25% |
Calcule sus costos de cierre
Además de las cifras que se muestran a continuación, se aplican tarifas de tasación y/o inspección a préstamos de $100,000 o más. En tales casos, su oficial de préstamos le indicará las tarifas durante el proceso de solicitud. La mayoría de los costos de cierre se pueden incluir en su préstamo con garantía hipotecaria.
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda |
|
|---|---|
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa de originación |
$500.00 |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Informe de la empresa de título |
$156.96^ |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa de certificación de inundaciones |
$ 16.00 |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa del modelo de valoración automatizado (AVM) |
$ 22.52 |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa de servicio de impuestos |
$114.00 |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa de servicio de seguro contra riesgos (si corresponde) |
$ 55.00 |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa de servicio de seguro contra inundaciones (si corresponde) |
$ 27.50 |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa de registro del condado: documento de seguridad del valor líquido de la vivienda de Texas |
$ 66.00^ |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa de registro del condado: liberación del gravamen |
$ 30.00^ |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Tarifa de presentación electrónica ($4 por documento) |
$8.00 |
|
Resumen de los posibles costos de cierre del valor líquido de la vivienda Total de todas las tarifas mostradas |
$995.98 |
Calculadoras de valor de la vivienda
Preguntas frecuentes sobre el valor de la vivienda
- Una hipoteca es el instrumento que le permite comprar/financiar su vivienda. A medida que realiza pagos mensuales de su hipoteca, genera capital.
- Un préstamo con garantía hipotecaria utiliza el valor acumulado de su préstamo hipotecario como garantía para un préstamo adicional.
Un préstamo con garantía hipotecaria está garantizado por su vivienda. Si no realiza los pagos de su préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, su casa puede estar sujeta a ejecución hipotecaria.
Un segundo riesgo ocurre si el valor de su casa disminuye en el mercado: usted podría terminar debiendo más (pago de la hipoteca + pago del valor líquido de la vivienda) de lo que vale su casa.
Probablemente no. Si está interesado en un préstamo con garantía hipotecaria, lo mejor sería mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.
Comience con su préstamo sobre el valor líquido de su vivienda
El personal de préstamos hipotecarios trabaja en nuestra sucursal de Antilley Road. Para evitar retrasos, llame con antelación para concertar una cita.
Entradas recientes del blog
Ahorro en renovaciones del hogar
El mundo del matrimonio, los hijos y el dinero
Divulgaciones
*APR = Tasa Porcentual Anual
^La cifra corresponde al condado de Taylor, Texas. Otros condados pueden cobrar una cantidad diferente.