12 pasos para el bienestar financiero – Paso 2: crear un presupuesto

Entonces, en enero comenzamos con el Paso 1 de nuestros 12 pasos hacia el bienestar financiero (ya sabes, porque un año tiene 12 meses). De todos modos, aprendió diferentes formas y técnicas que puede utilizar para realizar un seguimiento de sus gastos. Si aún no lo ha hecho, regrese y lea el Paso 1 antes de pasar al Paso 2. Suponiendo que ha realizado un seguimiento de sus gastos y ha mantenido un registro cuidadoso de dónde va su dinero en el transcurso de un mes, está listo para pasar al siguiente paso del bienestar financiero: crear un presupuesto. Los presupuestos desempeñan un papel crucial en la promoción de la conciencia financiera, lo que luego ayuda a facilitar opciones monetarias más responsables. Esta disciplina no sólo le beneficiará a usted sino a todos los miembros de su hogar.

Comencemos echando un vistazo a cómo crear un presupuesto y revisando algunos sistemas de presupuestación populares y cómo funcionan.

Crea un presupuesto en 5 sencillos pasos:

• Realice un seguimiento de sus gastos e ingresos. Esto incluye todos sus documentos financieros, como sus estados de cuenta, facturas y recibos de pago. Intentaría hacer esto durante al menos 3 meses para tener una buena idea de cómo se ven las cosas con el tiempo y no solo tomar información de un mes como estándar. Incluso podría ser bueno elegir tres meses que no estén uno al lado del otro para ver cómo cambian sus gastos según la época del año y promediar el gasto. [Si siguió el Paso 1, ya completó este paso. ¡Buen trabajo para adelantarse al juego!]
• Sume sus totales. Calcule los totales de sus gastos mensuales y todos sus flujos de ingresos. Si tus ingresos superan tus gastos, estás en un buen lugar. Sin embargo, si sus gastos exceden sus ingresos, o las cifras son demasiado cercanas para su comodidad, deberá recortar algunos gastos discrecionales para pasar el mes sin endeudarse si ocurre un gasto grande imprevisto. Facilito Ferias de Realidad Económica para estudiantes de último año de secundaria locales. En este ejercicio tienen que hacer girar la “Rueda de la Realidad”. La mitad de las opciones a las que puede llegar son positivas y la otra mitad, no tanto. Va desde recibir dinero por tu cumpleaños hasta obtener una declaración de impuestos sobre la renta, pasando por un pinchazo o tener que llevar a tu perro al veterinario. Algunos niños pueden agregar dinero a su presupuesto mensual y otros tienen que restarlo debido a un gasto inesperado. ¡Les digo a los estudiantes que deben esperar gastos inesperados CADA MES! Es fácil presupuestar mi hipoteca y mi seguro porque sé que tendré que pagarlos todos los meses y cuánto serán. Pero inevitablemente alguien tiene un cumpleaños o un baby shower o quiere ir al cine o tener una cita nocturna o su aire acondicionado deja de funcionar o su refrigerador deja de funcionar. Cada mes necesitas reservar algo de dinero para esos gastos inesperados que surgirán y nunca sabes cuánto dinero requerirán. En el mejor de los casos, no tendrá un gasto inesperado este mes y simplemente podrá ahorrar ese dinero o comprarse algo que deseaba.
• Enumere sus necesidades. Sus necesidades incluyen todo lo que es esencial para vivir y funciones básicas, como pagos de alquiler o hipoteca, ahorros, comida y ropa. Las necesidades siempre tienen prioridad en un presupuesto. A medida que enumere cada necesidad, anote su costo correspondiente. Resuma el total de sus necesidades cuando haya terminado. Quizás se pregunte por qué los ahorros y la ropa figuran en esta categoría. Bueno, el ahorro NECESITA convertirse en una prioridad y en algo que te guste pagar tu hipoteca. Si espera hasta haber pagado todas sus facturas y deseos, rara vez le quedará algo para ahorrar. Ahora la ropa puede ir en ambas categorías. Necesito ropa para salir de casa y necesito ropa decente para trabajar y verme bien pero dicho esto, no necesito la ropa más cara. Quizás quiera que toda mi ropa venga de K. Ellis Boutique y quiero todos los zapatos de Michael Kors, pero esos serían deseos y no necesidades. Asegúrese de comprar solo cosas que pueda pagar y ahorre para esos derroches en artículos o eventos especiales.
• Enumere sus deseos. Esto incluye todo lo que no es esencial para vivir, como gastos de entretenimiento, ropa de marca y salir a comer. Aquí también, anote el costo mensual de cada artículo en su lista y sume el total cuando haya terminado.
• Asigne cantidades en dólares a sus gastos. Abra una nueva hoja de cálculo y copie su lista de gastos, comenzando con las necesidades de costos fijos, luego las necesidades de costos no fijos y, finalmente, sus deseos. Asigne una cantidad adecuada en dólares para cada uno de estos costos, asegurándose de que el total no exceda el total estimado para los gastos mensuales.
• Revise y modifique según sea necesario. Probablemente necesitarás ajustar los montos en cada categoría de gastos al menos una vez al año para mantener tu presupuesto relevante. Del mismo modo, es de esperar que pueda aumentar las cantidades en la columna de ingresos a medida que avance en su carrera profesional o encuentre fuentes de ingresos adicionales. Como todos hemos visto y sentido en nuestros bolsillos, la inflación es algo real y el precio de todo ha subido. Sería irrazonable pensar que sólo necesitaba repasar mi presupuesto una vez cada dos años. Los precios cambian y mis ingresos cambian anualmente, por lo que hacer esto al menos una vez al año es algo que debo esforzarme por hacer.

Sistemas de presupuestación

Si bien todo tipo de presupuesto implica realizar un seguimiento de los gastos y comprometerse a un monto máximo de gasto cada mes, existe una amplia gama de sistemas de presupuestación que se adaptan a cada tipo de personalidad y estilo de administración del dinero.

El presupuesto tradicional No implica mucho más trabajo que los pasos descritos anteriormente. Después de calcular un número para cada categoría de gastos, simplemente deberá realizar un seguimiento de sus gastos a lo largo del mes para asegurarse de cumplir con el plan. Puede utilizar una hoja de cálculo para este propósito o utilizar una de las aplicaciones de presupuesto más populares, como Mint o YNAB, y hacerlo digitalmente. Tu también tienes Gestión de dinero MX a tu alcance… literalmente. Consulte MX Money Management en su aplicación móvil y de banca en línea. Puede establecer objetivos y realizar un seguimiento de cada dólar que entra y sale de su cuenta.

El sistema del sobre de dinero funciona de manera similar. Sin embargo, en lugar de simplemente comprometerse a ceñirse a los montos de gasto para cada categoría de gastos, retirará en efectivo el monto que planea gastar en todos los gastos no fijos al comienzo del mes. Divida el efectivo en sobres separados, usando uno para cada uno de estos gastos. Luego, retira efectivo del sobre correspondiente al realizar una compra en esa categoría. No hay manera de gastar su presupuesto con este sistema; Cuando se agote el dinero del sobre “Comer fuera”, ¡eso es todo por este mes! En mi caso, nunca recuerdo dónde gasté mi dinero y no voy a escribirlo, así que tengo 10 cuentas de ahorro y 3 cuentas corrientes entre la cuenta principal de mi marido y la mía. Los etiqueto con para qué sirven y transferir Hay ciertas cantidades de dinero en cada cheque de pago y, cuando necesito usarlo, simplemente lo transfiero de los ahorros correspondientes a mi cheque con una nota de para qué fue. Entonces siempre puedo volver atrás y ver dónde gasté ese dinero.

El presupuesto 50/30/20 Es más sencillo, pero requiere más disciplina. Reserve el 50 por ciento de su presupuesto para sus necesidades, el 30 por ciento para sus deseos y el 20 por ciento restante para ahorros. Por supuesto, deberá asegurarse de que sus ingresos y gastos funcionen con este tipo de presupuesto. ¿El 50 por ciento de sus ingresos cubre sus necesidades? En caso afirmativo, este presupuesto permite más opciones individuales cada mes y menos contabilidad y seguimiento de gastos.

Un presupuesto bien diseñado puede proporcionar a su creador una sensación de seguridad y libertad financiera. Cuando se ciñe a un presupuesto, siempre sabrá que tiene suficiente para pasar el mes y ahorrar para el futuro. ¡Empieza a hacer un presupuesto hoy! Para obtener más consejos y sugerencias sobre presupuestos, consulte otras publicaciones de blog aquí.